Lohnt es sich jetzt, einen Zusatzrentenfonds zu eröffnen?

Das hängt vor allem davon ab, wie viele Jahre du noch arbeiten wirst und wie es dir gerade mit den fixen Ausgaben geht.

Ich habe persönlich mit einem Zusatzrentenfonds relativ spät angefangen, und mir tut es leid, dass ich es nicht früher gemacht habe. Die Steuererstattung ist konkret - das ist kein Witz - und wenn du ein anständiges Gehalt hast, ist der Vorteil sofort spürbar. Was mich überzeugt hat: Du siehst das Geld im Laufe der Zeit wachsen, ohne dass du dafür etwas tun musst, und wenn du in den Ruhestand gehst, liegt der Ersparte dort. Wenn du hingegen noch nicht viele Arbeitsjahre vor dir hast, ist der Nutzen kleiner, aber auch nicht vernachlässigbar.

Der eigentliche Punkt ist: Kannst du Geld einzahlen, ohne dein monatliches Budget zu belasten? Denn wenn du jetzt wichtige Dinge opfern musst für eine Rente, die in 20 Jahren kommt, hat das keinen Sinn. Aber wenn du es schaffst, auch nur wenig jeden Monat zur Seite zu legen - so etwas wie 2 - 3% deines Gehalts - dann lohnt sich das absolut. Der entscheidende Faktor ist vor allem die Zeit, die dir bleibt: Je mehr Jahre noch liegen, desto mehr arbeitet die Mathematik von Beiträgen und Renditen zu deinen Gunsten.

Die wirkliche Frage ist: Schaffst du es, jeden Monat auch nur 100 - 200 Euro zur Seite zu legen, ohne dein Budget zu überlasten? Denn wenn die Antwort ja ist, dann lohnt es sich. Ich habe Leute gesehen, die auf den "perfekten" Moment gewartet haben, um einen Zusatzrentenfonds zu eröffnen, und sich dann mit 55 Jahren geärgert haben, dass sie nicht früher angefangen haben - wie jemand im Thread bereits angedeutet hat. Bei mir persönlich bin ich mit etwa 38 Jahren angefangen zu sparen, weil ich endlich eine stabile Situation hatte, und ehrlich gesagt war das einer der wenigen klugen finanziellen Schritte, die ich gemacht habe. Es war nicht optimal zeitlich, aber besser spät als nie.

Was wirklich zählt, ist die Kraft der Zinseszinsen über die Zeit - auch wenn du verspätet anfängst, machen 15 - 20 Jahre Sparbeiträge einen riesigen Unterschied. Wenn du noch ein gutes Stück Zeit vor dir hast (sagen wir mindestens 15 - 20 Jahre), lohnt sich der Zusatzrentenfonds immer, sowohl wegen der Steuerersparnis als auch wegen dieser Art "Polster", das du zur Rente haben wirst. Der eigentliche Vorteil ist, dass du das Geld nicht jeden Monat vom Konto verschwinden siehst, deshalb belastet es dich nicht wie andere Ausgaben.

Die einzige Situation, in der es sich wirklich nicht lohnt, ist, wenn du ständig rote Konten hast oder wenn du in wenigen Jahren aufhörst zu arbeiten. In allen anderen Fällen eröffnest du den Fonds und denkst nicht mehr daran.