Sollte man einen Kredit über die Bank-App oder einen Mikrofinanzierer aufnehmen?

Die Bank ist viel sicherer als eine MFO - dort gibt es zumindest Regulierung und eine Einlagensicherung. Die Zinsen in Bank-Apps sind höher als bei normalen Krediten, aber trotzdem unvergleichlich niedriger als bei Mikrofinanzorganisationen, wo sie manchmal einfach räuberisch sind. Wenn man dringend und nur wenig Geld braucht, ist eine Bank-App das kleinere Übel, aber idealerweise sollte man Kredite ganz vermeiden und für Bedarf sparen.

Die Frage ist etwas zu pauschal gestellt - besser ist es, konkrete Bedingungen zu vergleichen, nicht die Kreditquelle. Eine Bank über die App bietet normalerweise niedrigere Zinssätze und ist mit Dokumenten praktischer, kann aber ablehnen oder nur wenig genehmigen. Ein Mikrofinanzunternehmen genehmigt schneller und unkomplizierter, verlangt aber deutlich höhere Zinssätze und das Geld wird meistens dringend gebraucht. Wenn du Zeit bis morgen hast und auf die Bearbeitung warten kannst - Bank. Wenn du es eilig hast und nur wenig brauchst - Mikrofinanzunternehmen, schau dir aber genau an, wie viel du letztendlich zu viel zahlst.

Das Wichtigste, das viele übersehen: Die Geschwindigkeit der Kreditentscheidung kostet oft mehr als die eingesparten Zinsen. Eine Bank über die App kann einen Antrag ein bis zwei Tage lang prüfen, während eine MFO ihn in wenigen Stunden genehmigt. Wenn du das Geld dringend brauchst (zum Beispiel um ein Auto schnell zu reparieren oder um schnell eine Schuld zu begleichen), kann die Mehrbelastung für die Geschwindigkeit gerechtfertigt sein. Aber wenn du Zeit hast - dann eindeutig die Bank.

Ein weiterer wichtiger Punkt: Bei einer MFO musst du den Vertrag sehr sorgfältig auf versteckte Gebühren durchlesen. Die Zinsen sind das eine, aber dann stellt sich heraus, dass es noch Gebühren für Vorfälligkeitsentschädigung gibt, für SMS-Benachrichtigungen, für den Druck des Vertrags - am Ende ist die tatsächliche Kreditkosten gar nicht das, was am Anfang versprochen wurde. Bei der Banking-App ist normalerweise alles transparenter, dort gibt es weniger Gebühren.

Wenn die Bank dich abgelehnt hat (wie oben schon erwähnt) - das ist ein Signal, dass du überlegen solltest, ob du überhaupt einen Kredit brauchst. Eine Bank überprüft wenigstens deine Zahlungsfähigkeit, während eine MFO das Geld fast jedem gibt. Nachher kannst du dich in Schulden verstricken. Es ist besser zu warten oder eine andere Geldquelle zu finden, als aus Verzweiflung bei einer MFO zu leihen.

Ein wichtiger Punkt noch - MFOs überweisen das Geld oft innerhalb von ein paar Stunden auf die Karte, aber dann nehmen sie Zinsen, die einfach wahnsinnig hoch sind 😅 Die Bank prüft länger, aber wenn sie genehmigt, zahlst du deutlich weniger zurück, und das ist das Warten wert.

Bevor du dich zwischen einer Bank und einem Kreditgeber entscheidest, überschlag dir, wie lange du das Geld brauchst. Wenn es eine dringende Situation ist und du bereit bist, für die Schnelligkeit draufzuzahlen - dann könnte ein Kreditgeber sinnvoll sein. Aber wenn du ein, zwei Tage Zeit zum Warten hast, ist eine Bank-App fast immer günstiger beim Zinssatz.

Zweitens - lies die Rückzahlungsbedingungen sorgfältig durch. Bei einer Bank ist es normalerweise ein transparentes Schema mit monatlichen Raten, aber bei Kreditgebern können sich Überraschungen mit Gebühren und Strafen für vorzeitige Rückzahlung oder Verzögerungen verstecken. Es ist einfacher, die tatsächliche Zinsbelastung zu vergleichen, als nur auf den Zinssatz zu schauen.

Und noch ein Rat: Wenn die Bank dir über die App einfach nichts gibt - renn nicht sofort zu einem Kreditgeber. Vielleicht hat eine andere Bank bessere Konditionen, oder es lohnt sich überhaupt, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, um in Zukunft günstiger zu leihen. Eile mit Geld kostet oft mehr, als sie aussieht.