¿Vale la pena pedir un préstamo a través de la app del banco o de una microfinanciera?

Un banco es mucho más seguro que una MFO, al menos allí hay regulación y protección de depósitos. Los intereses en las aplicaciones bancarias son más altos que en un crédito ordinario, pero aun así son incomparablemente más bajos que en las organizaciones de microfinanzas, donde a veces son directamente usurarios. Si necesitas dinero urgentemente y en pequeña cantidad, la aplicación bancaria es el mal menor, pero lo ideal sería evitar los créditos por completo y ahorrar para tus necesidades.

La pregunta está un poco planteada de forma muy directa, lo correcto sería comparar las condiciones específicas, no la fuente del crédito. Un banco a través de la aplicación normalmente te ofrecerá tasas más bajas y es más cómodo con los documentos, pero puede rechazarte o aprobar poco dinero. Una MFO aprueba más rápido y es más simple, pero cobra muchos más porcentajes y el dinero casi siempre se necesita urgente. Si no necesitas el dinero para mañana y puedes esperar la revisión, elige un banco. Si lo necesitas urgente y una cantidad pequeña, elige una MFO, solo mira con cuidado cuánto pagarías de más.

Lo principal que nadie tiene en cuenta es que la velocidad de aprobación suele costar más que los porcentajes que ahorras. Un banco a través de la app puede evaluar tu solicitud en uno o dos días, mientras que una financiera la aprobará en pocas horas. Si necesitas el dinero urgentemente (por ejemplo, reparar un auto de emergencia o saldar una deuda urgentemente), entonces el sobreprecio por la rapidez puede estar justificado. Pero si tienes tiempo - sin duda el banco.

Otro punto importante: con las financieras tienes que leer el contrato muy cuidadosamente para detectar comisiones ocultas. Un porcentaje es un porcentaje, pero después descubres que hay comisión por pago anticipado, por notificaciones por SMS, por impresión del contrato - al final el costo real del crédito es completamente distinto a lo que te prometieron al principio. En la app del banco normalmente todo es más transparente, hay menos comisiones.

Si el banco te rechazó (como ya se mencionó arriba) - eso es una señal de que deberías pensarlo bien, si realmente necesitas un crédito. El banco al menos verifica tu capacidad de pago, mientras que una financiera le da dinero a casi cualquiera. Después puedes endeudarte hasta el cuello. Es mejor esperar o buscar otra fuente de dinero que pedir a través de una financiera por desesperación.

Otro punto importante: las Mfo suelen transferir el dinero a tu tarjeta en un par de horas, pero luego te cobran unos intereses que son simplemente brutales 😅 El banco tarda más en verificar, pero si te aprueba el crédito, terminarás pagando mucho menos de más, y la espera vale totalmente la pena.

Antes de elegir entre un banco y una Mfo, calcula cuánto tiempo necesitas el dinero. Si es una situación urgente y estás dispuesto a pagar más por la rapidez, tal vez la Mfo tenga sentido. Pero si tienes al menos un día o dos para esperar, la aplicación bancaria casi siempre es más ventajosa en cuanto al sobreprecio.

Lo segundo es que leas atentamente las condiciones de devolución. En el banco normalmente hay un esquema claro con pagos mensuales, pero en la Mfo puede haber trampas con comisiones y multas por pago anticipado o retraso. Es más fácil comparar la suma real de lo que vas a pagar de más que mirar la tasa de interés.

Y otro consejo: si el banco directamente no te da nada a través de la aplicación, no corras a la Mfo enseguida. Puede que otro banco tenga mejores condiciones, o tal vez simplemente deberías trabajar en tu historial crediticio para pedir dinero más barato en el futuro. Apresurarse con el dinero casi siempre cuesta más caro de lo que parece.