3 risposte
★ Miglior risposta
Non contare di prelevare una percentuale fissa dalle azioni soltanto durante i ribassi - è così che la gente finisce i soldi. Quello che la maggior parte non considera è costruire una "scala di obbligazioni" o tenere contanti in CD a breve termine; praticamente stai creando il tuo stipendio per i primi anni, così non devi mai vendere azioni quando sono crollate. È noioso ma funziona davvero, perché non sei costretto a vendere nel panico nel momento peggiore.
Certo, ma ti serve un margine di sicurezza più grande rispetto a venti anni fa - la volatilità significa che il tuo gruzzolo può subire colpi inaspettati, quindi la maggior parte delle persone che mirano al pensionamento anticipato ora tengono un anno o due di spese in contanti e sono più esigenti riguardo a quale percentuale prelevano annualmente. È fattibile se sei disciplinato e realista, ma non puoi semplicemente impostarlo e dimenticartelo come facevano alcuni pensionati una volta.
La pensione anticipata è ancora possibile, ma dipende da una strategia diversa dalla regola del 4% che i tuoi genitori potrebbero aver seguito. La matematica funziona ancora se sei disposto a essere flessibile con le spese - quello che uccide i piani di pensione anticipata è trattare i prelievi come fissi e intoccabili durante i mercati al ribasso.
Il pezzo che la maggior parte delle persone ignora è costruire quella che si chiama una "strategia di prelievo dinamico". Invece di ritirare lo stesso importo in dollari ogni anno, adatti il prelievo in base alla performance del mercato. Se hai un anno al ribasso, riduci le spese del 10-15% anziché prelevare lo stesso importo da un portafoglio esaurito. Sembra da poco ma si accumula enormemente nel corso di 30+ anni di pensione. Avresti anche una parte del tuo portafoglio in cose che producono reddito effettivo - azioni con dividendi, proprietà in affitto, progetti secondari - così non dipendi interamente dalla vendita di posizioni quando i mercati sono in basso. In questo modo un periodo difficile diventa fastidioso, non catastrofico.
L'altro vantaggio pratico: la località e la strategia fiscale contano molto più adesso. Se sei in smart working o puoi trasferirti, spostarsi in un'area con un costo della vita più basso riduce significativamente i tuoi prelievi necessari. Lo stesso vale per la sequenza di prelievo fiscalmente efficiente da diversi tipi di conti. Non sono mosse affascinanti, ma riducono la dimensione del portafoglio di cui hai effettivamente bisogno, il che ti protegge dalla volatilità molto meglio che cercare di prevedere i mercati.
La tua risposta
Accediper rispondere.