Tengo 22 años y nunca he tenido una tarjeta de crédito ni un préstamo. Quiero comprarme un auto en los próximos años pero me preocupa que mi puntuación de crédito sea muy baja. ¿Debería solicitar una tarjeta asegurada, convertirme en usuario autorizado en la cuenta de alguien más, o qué es lo que realmente funciona?
Obtener una tarjeta de crédito asegurada es probablemente tu mejor opción para construir crédito desde cero. Depositas una garantía en efectivo (generalmente $200 - $500) y eso se convierte en tu límite de crédito, así que básicamente no hay riesgo para la entidad que emite la tarjeta. Lo importante es usarla para compras pequeñas que harías de todos modos - comestibles, gasolina, un café - y luego pagar el saldo completo cada mes. Después de un año más o menos de pagos a tiempo, la mayoría de emisores la convertirán en una tarjeta normal y te devolverán tu depósito. Ese historial de uso responsable es lo que los prestamistas miran después.
Ser usuario autorizado *puede* ayudar, pero es menos confiable. Si alguien te agrega a su cuenta existente con buen historial de pagos, sí, podrías recibir un impulso. Pero en realidad no controlas la cuenta, así que si ellos fallan en los pagos o acumulan deuda, tu puntuación también se ve afectada. Es útil como complemento - como si un padre te agrega a su tarjeta - pero no contaría con ello solo. La tarjeta asegurada te da control real y construye tu propio historial.
Para un préstamo de auto en un par de años, los prestamistas se importarán más de tu historial de pagos que de una puntuación alta, así que enfócate en ser consistente. Configura pagos automáticos si puedes para que nunca faltes una fecha de vencimiento. Si puedes, también intenta mantener tu utilización de crédito baja - usa quizás 10 - 30% de tu límite aunque lo pagues mensualmente. Para cuando solicites un préstamo de auto, tendrás prueba sólida de que manejas el dinero responsablemente, que es lo que realmente importa.
La ruta de usuario autorizado funciona si conoces a alguien con buen crédito que te agregue, pero honestamente una tarjeta asegurada te da mucho más control ya que todo el historial de crédito depende de ti. Solo úsala para cosas pequeñas, págala completamente cada mes, y tendrás un historial decente construido antes de estar listo para financiar ese auto.
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