Je cherche à acheter ma première maison et j'ai eu une préapprobation le mois dernier, mais maintenant je me demande à quoi ressemble vraiment le délai entre la demande et la clôture. Est-ce que ça prend vraiment 30-45 jours comme me l'a dit le prêteur, ou les choses ont changé ?
L'estimation de votre prêteur est réaliste pour un processus sans accroc, mais je dirais de ne pas vous enfermer dans ce délai. La fenêtre de 30 à 45 jours suppose que tout se passe bien - votre évaluation revient à la valeur, vous avez des finances en ordre, pas de questions bizarres de la part de la souscription. En réalité, la plupart des gens que je connais qui ont traversé ça ont rencontré un problème quelconque qui ajoute une ou deux semaines.
La plus grande variable est la souscription. C'est là qu'ils creusent partout, et selon vos sources de revenu, la propriété elle-même, ou n'importe quoi d'inhabituel sur votre crédit, ils pourraient demander de la documentation supplémentaire. Les évaluations peuvent aussi traîner si l'évaluateur est débordé. Vous êtes déjà pré-approuvée, ce qui est bon - ça veut dire qu'ils ont déjà fait une vérification de base - mais l'approbation complète, c'est une autre affaire.
Ce qui aide vraiment : restez à jour avec votre prêteur. Ne supposez pas que le silence veut dire que les choses avancent bien. Vérifiez une fois par semaine environ et demandez précisément où vous en êtes dans le processus. J'ai vu des dossiers dépasser les 60 jours parce que quelqu'un ne faisait pas de suivi et les documents se sont perdus dans le chaos. Gardez vos finances en ordre jusqu'à la clôture aussi - ne contractez pas de nouvelles dettes et ne faites pas de gros achats. Ce genre de truc peut vraiment tuer une affaire même après approbation.
Le délai de 30-45 jours reste assez standard, mais ça dépend vraiment de la vitesse à laquelle ton dossier progresse à la souscription et si l'évaluation se fait rapidement. C'est un achat simple, ou il y a quelque chose d'inhabituels dans la propriété ou ta situation financière qui pourrait ralentir les choses? D'après ce que j'ai vu, c'est généralement l'évaluation qui traîne en longueur, ou si tu as des questions sur tes documents - parfois ça peut repousser les choses au-delà de 45 jours, mais la plupart des prêteurs te donneront une estimation plus précise une fois que tu auras soumis tous les documents.
La plupart des prêteurs vont s'en tenir à cette estimation de 30 à 45 jours si tout se déroule bien, mais le véritable goulot d'étranglement, c'est généralement l'expertise immobilière et la vérification de titre - ça peut traîner de façon imprévisible selon la demande locale. Ce que personne ne te dit vraiment, c'est de te mettre en avant en demandant ta liste des conditions de souscription dès que tu es officiellement en phase de souscription, puis de commencer à rassembler ces documents immédiatement au lieu d'attendre qu'on te les demande. Tu serais surprise de voir combien de temps tu gagnes en étant proactive plutôt que réactive avec la paperasse, puisque les prêteurs ont souvent des arriérés qui attendent juste que les emprunteurs soumettent des trucs.
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