I requisiti per i prestiti si sono inasprite - come faccio adesso a prendere soldi in banca?
Cosa è cambiato? Ora serve uno stipendio più alto, una migliore storia di pagamenti o qualcos'altro? Riguarda tutti o solo determinate categorie di persone?
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Le banche sono diventate davvero più esigenti, ma principalmente sui criteri standard: stipendio, anzianità lavorativa, storia creditizia. Se prima approvavano con documenti minimi, ora richiedono prove di reddito e controllano se ci sono ritardi nei pagamenti. Questo riguarda soprattutto i prestiti al consumo e i mutui, mentre con i prestiti legati allo stipendio in alcuni istituti è tutto più semplice: basta essere cliente e avere un reddito regolare. Se la tua storia è negativa o il reddito è instabile, prova con le società di microfinanza, anche se lì gli interessi sono piuttosto salati.
In quale banca ti sei già rivolto o stai solo pianificando? Il fatto è che i requisiti sono davvero diversi anche all'interno della stessa istituzione - tutto dipende da quale prodotto vuoi ottenere e in quale periodo.
Sì, le banche sono diventate più attente allo stipendio e all'anzianità lavorativa, ma il cambiamento principale è che ora guardano più attivamente il tuo attuale debito verso altri creditori, non solo la cronologia dei pagamenti. Se hai già prestiti, un mutuo o ritardi nei pagamenti delle carte di credito, un nuovo prestito sarà più difficile da ottenere, anche se prima venivi approvato. Inoltre molte banche hanno introdotto limiti sulla somma del prestito in base al reddito - a volte anche con uno stipendio buono possono rifiutare una cifra grande.
Ecco cosa è importante e spesso viene trascurato: presta attenzione al coefficiente di indebitamento. Se i tuoi pagamenti mensili per tutti i prestiti e i finanziamenti sono più della metà dello stipendio, la banca potrebbe semplicemente rifiutare senza spiegazioni, per quanto buona sia la tua cronologia. Questo vale per tutti allo stesso modo, indipendentemente dalla categoria - che tu sia un dipendente, un imprenditore o altro. L'unica eccezione è che i clienti salariati di una banca specifica a volte ricevono condizioni preferenziali quando presentano la domanda attraverso il progetto salariale.
Prova a controllare preventivamente il tuo punteggio di credito attraverso servizi specializzati - molti di loro forniscono un rapporto gratuito. Se tutto va bene lì, allora difficilmente affronterai rifiuti, anche con l'irrigidimento dei criteri. Ma se il bilancio della tua storia creditizia è traballante, ha senso prima alzarlo - prendere un piccolo prestito per tre-quattro mesi, restituirlo con cura, e poi andare per una somma più grande. Funziona molto meglio che assaltare subito le banche con una reputazione pulita, perché più o meno una-due piccole transazioni riuscite - e diventi un mutuatario più interessante per il sistema.
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