Ho appena ricevuto la notifica che mi hanno negato un credito dalla mia banca dove sono cliente da 8 anni. Ho un buon storico e tutto, ma l'advisor ha solo detto qualcosa di vago su "criteri interni". Cosa posso fare o dove presento un reclamo?
Chiedi per iscritto alla banca che ti dettagli i motivi specifici del rifiuto, perché hanno l'obbligo legale di spiegarti il criterio di valutazione (anche se generico), e quella documentazione ti serve sia per ricorrere che per cambiare istituto se ne hai bisogno. Se non te lo danno in modo chiaro, puoi presentare un reclamo presso la Banca di Spagna o l'organismo di vigilanza del tuo paese, che solitamente intervengono quando c'è mancanza di trasparenza nella negazione. Rivedi anche il tuo storico creditizio presso le agenzie (Equifax, Asnef, ecc.) nel caso ci sia qualcosa che non conosci, e considera di chiedere a un'altra banca se quel rifiuto non ha senso dato il tuo profilo.
Hai diritto a una spiegazione scritta, ma ecco il punto importante: non aspettarti una risposta dettagliata dalla banca perché legalmente possono trincerarsi dietro "criteri di valutazione interni" senza entrare nei dettagli specifici, quindi anche se richiedi documentazione, probabilmente sarà parecchio generica. Quello che ti consiglio è verificare il tuo rapporto di credito presso Equifax, Experian o ASNEF per vedere se c'è qualcosa di strano (debiti vecchi, mancati pagamenti che non ricordi, errori), perché di solito è il vero motivo dei rifiuti ed è qualcosa che PUOI correggere. Se trovi errori nel tuo storico creditizio, allora hai diritto a reclamarlo. E se il tuo storico è pulito e il rifiuto ti sembra ingiustificato, puoi presentare un reclamo presso la Banca di Spagna, che è la tua opzione ufficiale quando la banca non ti dà spiegazioni soddisfacenti.
Quello che mencionano sulla richiesta della documentazione per iscritto va bene, ma prima di metterti in quel guaio potresti provare una cosa più semplice: chiama direttamente l'area crediti e chiedi di parlare con qualcuno di diverso dall'operatore che ti ha seguito. A volte i primi contatti sono superficiali e se insisti educatamente, ti danno più dettagli. Se comunque continuano a prenderti in giro, allora sì esigi per iscritto che motivino il rifiuto, che è un tuo diritto come cliente.
Ho visto banche rifiutare le domande per cose così semplici come un rapporto di credito scaduto o perché il tuo profilo non si adatta al prodotto specifico che hai richiesto, e non lo menzionano così senza problemi! Quello che gli altri non stanno chiarendo è che anche se chiedi la documentazione scritta, la banca può impiegare settimane o addirittura negare l'accesso ai "criteri interni" adducendo il segreto commerciale, quindi prima di entrare in quella burocrazia, chiama direttamente la filiale e chiedi se c'è stato un fattore tecnico tipo score di credito basso, livello di indebitamento o semplicemente che l'importo che hai richiesto non si qualifica per il tuo profilo.
Se nemmeno quello ti dà una risposta chiara, allora invia il reclamo per iscritto e considera di contattare la sovrintendenza finanziaria del tuo paese perché le banche devono spiegarti qualcosa di più di "criteri interni", questo è troppo vago!
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