Mio padre è scomparso il mese scorso e sono l'esecutore testamentario del suo patrimonio. Aveva conti presso diverse banche e app di investimento come Fidelity e Charles Schwab, ma non ho le sue password. Qual è la procedura per accedere a questi beni digitali e trasferirli al patrimonio?
dovrai contattare direttamente ogni istituto con la documentazione dell'esecutore testamentario - certificato di morte, testamento, documenti del tribunale se necessari - e ti guideranno nel loro processo per trasferire i conti al patrimonio. la maggior parte delle banche e delle società di investimento hanno dipartimenti dedicati alle successioni che gestiscono tutto senza aver bisogno delle password originali; verificano la tua autorità come esecutore testamentario e poi congelano il conto o ti danno accesso temporaneo. non cercare di indovinare le password o usare strumenti di ripristino password da solo, perché può creare complicazioni legali. se aveva una cassetta di sicurezza, controlla lì per trovare estratti conto o un elenco di dove i suoi soldi erano depositati, dato che tracciare ogni conto può essere la parte più difficile.
Ogni banca e intermediario ha il suo portale o processo per gli esecutori testamentari - alcuni ti permettono di iniziare online con il certificato di morte e la lettera di nomina dell'esecutore, altri richiedono visite di persona o documenti certificati. La cosa importante è non provare ad accedere con le sue credenziali da solo, perché questo può effettivamente attivare degli allarmi per frode e bloccare i conti.
Inizia cercando se tuo padre aveva un gestore di password o se aveva scritto le password da qualche parte - le banche non ti daranno accesso senza la dovuta autorizzazione, ma andrai molto più veloce se riusci a fare login da solo invece di aspettare il processo di esecutore testamentario di ogni istituto. Se non le trovi, le risposte precedenti hanno ragione nel dire che contatterai ogni posto con i tuoi documenti di esecutore testamentario, ma onestamente la velocità varia enormemente - alcuni posti come Fidelity hanno portali online abbastanza efficienti per questo, mentre le banche regionali più piccole potrebbero perdere tempo o richiedere copie autenticate di tutto, quindi chiamare prima per chiedere quali documenti specifici hanno bisogno prima di spedire tutto ti risparmia un sacco di avanti e indietro.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie ha un dipartimento dedicato alle successioni o ai trust - non il servizio clienti normale - ed è lì che riuscirai a concludere le cose in fretta. Prima di contattare chiunque, richiedi il rapporto di credito di tuo padre ai tre uffici (è gratuito e legale per gli esecutori testamentari); potresti trovare conti che aveva e di cui nessuno era a conoscenza, il che ti evita di scoprirli mesi dopo. Le istituzioni richiedono copie certificate del certificato di morte e la tua documentazione da esecutore, ma se trovi vecchi estratti conto o numeri di conto in giro, telefonare con quei dettagli li aiuta a recuperare i conti molto più velocemente che frugare nel loro sistema.
Tuo padre aveva della documentazione organizzata da qualche parte - tipo una cartella con i file o un elenco del cassaforte di sicurezza? Quando è morta mia madre, ho scoperto che aveva lasciato un foglio di calcolo con i numeri di conto e i nomi delle istituzioni (anche se non le password, per fortuna), il che mi ha risparmiato settimane di investigazioni. I reparti successioni presso le banche e gli intermediari sono davvero la tua miglior risorsa - hanno affrontato questa situazione centinaia di volte e sanno esattamente quale documentazione ti chiedono. Quello che ha reso il processo più fluido per me è stato raccogliere tutto in anticipo prima di fare le chiamate: certificato di morte originale, lettera di nomina come esecutore dal tribunale di successione, e un elenco delle istituzioni se riesci a trovarlo. Alcuni posti ti permetteranno di avviare i trasferimenti online con documenti certificati, altri insisteranno per copie certificate spedite per posta, ma sono obbligati legalmente ad aiutarti una volta che hai provato la tua autorità.
Accediper rispondere.
