Alla mia Cassa di Risparmio ricevo sul libretto di risparmio praticamente lo 0% di interessi, è una barzelletta. Mia nonna ci crede ancora, ma mi chiedo se non dovrei investire i miei soldi da qualche altra parte. Voi che fate con i vostri risparmi?
Con lo 0% di interesse il libretto di risparmio in effetti per i risparmi a lungo termine non ha quasi più senso - tua nonna lo faceva ai tempi, quando c'era ancora il 3-4%, ma quello è acqua passata. Probabilmente sarebbe meglio un conto deposito (al momento almeno qualcosa lo ricevi), oppure se comunque non hai bisogno dei soldi per un bel po', potrebbe essere interessante un piano di accumulo ETF - lì i rendimenti ovviamente non sono garantiti, ma storicamente sono di gran lunga migliori dello zero. Quale orizzonte temporale si adatta ai tuoi risparmi - hai bisogno dei soldi nei prossimi anni o più che altro medio-lungo termine?
Il libretto di risparmio ha senso solo come fondo d'emergenza assoluto, se hai bisogno dei soldi entro pochi mesi - altrimenti il tuo potere d'acquisto semplicemente scompare per l'inflazione 😅 Molti per questo guardano ai conti di deposito a risparmio, ma stai attento: gli interessi sono estremamente volatili e calano in fretta quando la banca centrale abbassa i tassi di interesse. Se riesci a investire il denaro per diversi anni, ha più senso qualcos'altro, ma davvero dipende da quanto rischio sei disposto a correre e se ti va di occuparti di queste cose o se preferisci che sia semplice.
I libri di risparmio sono semplicemente un relitto di un'altra epoca 😅 Molti si dimenticano che: anche se calcoli l'inflazione, i tuoi soldi sul libretto di risparmio perdono potere d'acquisto ogni mese. I conti deposito a vista non ti portano molto di più, ma almeno qualcosa - e gli ETF o i fondi azionari sono generalmente molto più interessanti a lungo termine, se riesci a sopportare lo stress delle fluttuazioni di prezzo. Tua nonna ha semplicemente vissuto altri tempi, direi.
Per un fondo di emergenza puro, il libretto di risparmio ha ancora un suo posto, ma io la vedrei più sfumata delle risposte precedenti. Certo, lo 0% è amaro, e sì, l'inflazione ti mangia qualcosa - ma un libretto di risparmio ha un grande vantaggio pratico: non puoi accedervi così facilmente. Se i tuoi soldi stanno sullo stesso conto del tuo conto corrente, li spendi più velocemente. È psicologicamente davvero un'altra cosa. Tua nonna non ha del tutto torto, anche se il rendimento degli interessi oggi è ridicolo.
Per i risparmi a più lungo termine ti serve però decisamente qualcosa di diverso. I conti correnti con interesse offrono ormai chiaramente più dello 0%, e se non devi toccarlo per diversi anni, vale la pena dare un'occhiata anche ai conti deposito o ai piani di risparmio. Alcune banche hanno addirittura regolarmente condizioni migliori per i nuovi clienti. Io personalmente mi sono messo insieme un mix di cose diverse - fondo di emergenza sul libretto di risparmio (perché appunto pratico), il resto su conto con interesse, e per il lungo termine un'altra cosa. Ma prima mi chiarerei da solo: per quanto tempo non avrò bisogno di questi soldi e come si concilia con il mio livello di tolleranza del rischio. Questa è la vera domanda, non se libretto di risparmio sì o no.
Il tuo conto di risparmio offre lo 0%, ma il problema è più grande di "pochi interessi". Con l'inflazione attuale di magari il 2-3% all'anno stai perdendo potere d'acquisto reale - i tuoi soldi valgono meno, anche se il numero di conto rimane lo stesso. Questo è il punto critico che molti sottovalutano. Se davvero non toccherai i soldi per anni, il libretto di risparmio è effettivamente una scelta sbagliata.
Però: Prima di mettere tutti i tuoi risparmi in qualcos'altro, dovresti capire bene a cosa sono destinati. Ti servono per un fondo di emergenza (3-6 mesi di spese)? Allora la disponibilità veloce è più importante del rendimento - in quel caso potresti guardare i conti correnti al consumo, che attualmente offrono tassi d'interesse molto migliori del tuo libretto di risparmio. Per i risparmi a lungo termine (5+ anni) puoi pensare ad altre opzioni, ma è un calcolo completamente diverso.
Una cosa: Non depositare tutto in una volta da qualche altra parte se non ti sei veramente informato su cosa ti stai facendo carico. È allettante trovare velocemente qualcosa con rendimenti migliori, ma alcuni finiscono in prodotti che non capiscono nemmeno o che hanno commissioni che mangiano il rendimento. Prima rifletti, poi agisci.
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