Estou tentando descobrir quanto seria meu pagamento mensal em uma casa de £285 mil com uma taxa de 4,5%. Usei três calculadoras diferentes online e obtive três respostas diferentes - uma disse £1.447, outra £1.389 e uma terceira £1.512. Será que é só erro de arredondamento ou estou perdendo algo sobre como os juros se acumulam?
É, o prazo do empréstimo é definitivamente seu maior problema - esses calculadores provavelmente não estão assumindo o mesmo número de anos, e mesmo uma diferença de alguns anos vai fazer sua prestação mensal variar £50-100 facilmente.
Como mencionado acima, você também precisa checar se eles estão incluindo extras como taxas, seguro ou imposto sobre a propriedade, que alguns calculadores agrupam e outros não.
O método de capitalização não deveria realmente causar tanta variação não, mas certifique-se de que está colocando exatamente os mesmos dados (valor do empréstimo, taxa de juros e mais importante ainda o prazo completo em anos) e aí os números devem se alinhar bem melhor.
Honestamente eu recomendaria ficar com um calculador depois que você tiver os dados certos ao invés de ficar pulando entre eles - vai te deixar louco haha.
Você acertou em algo real aqui. Eu me deparei com essa bagunça exata quando um amigo meu estava analisando refinanciamento, e começamos a mexer com diferentes calculadoras só por curiosidade. A diferença que você está vendo - de £1.389 a £1.512 - isso não é arredondamento. Provavelmente é uma mistura de duas coisas: o prazo da hipoteca não é padronizado nos três, e eles podem estar lidando com custos adicionais de forma diferente.
Se uma calculadora está assumindo 25 anos e outra está usando 20 anos, você com certeza vai ver esse tipo de diferença. Uma diferença de 5 anos em um empréstimo de £285 mil a 4,5% vai mudar seu pagamento em talvez £80-100 por mês. Parece que as outras respostas já mencionaram isso, o que faz sentido porque é o maior culpado. Mas além do prazo em si, verifique se essas calculadoras estão incluindo coisas como taxas de arranjo antecipadamente, produtos de seguro, ou se algumas estão perguntando sobre seu depósito e calculando com base na quantia realmente emprestada. Algumas delas também podem estar mostrando você juros simples versus amortização, mas isso geralmente é bem óbvio se você olhar para o resultado.
Meu conselho: escolha uma calculadora - idealmente do seu próprio credor se você já está nesse estágio - e fique com ela. Certifique-se de que você sabe qual prazo ela está assumindo (geralmente eles usam 25 anos como padrão no Reino Unido) e se está apenas mostrando principal e juros ou agrupando outras coisas. Uma vez que você tenha esses detalhes fechados, o número deve ser consistente. Se seu credor lhe der um extrato formal, esse é seu baseline real mesmo, não essas verificações rápidas online.
É, o outro pessoal acertou em cheio - o prazo do financiamento vai ser seu maior impacto aqui.
Mas também fique atenta se a calculadora tá incluindo taxas, seguro, impostos, ou só principal e juros. Algumas delas já vêm com pressupostos diferentes também, tipo se você tá dando uma entrada ou indo nos 285k completo, e se tem taxa de arranjo embutida.
Sua melhor aposta é escolher uma calculadora confiável (a do seu banco geralmente é boa) e manter ela enquanto você tá pesquisando, aí depois pega um assessor de hipoteca de verdade pra te dar o número real porque eles vão considerar tudo que é específico da sua situação.
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