Я в последнее время вижу везде рекламу Klarna и Afterpay, и некоторые мои друзья используют их для продуктов и одежды. Но я не уверена, это действительно финансово разумно или я просто попаду в ловушку и буду тратить больше, чем могу себе позволить. Кто-нибудь здесь пробовал эти сервисы и какое у вас честное мнение?
Я бы сказала, что это полностью зависит от твоих привычек в тратах и самоконтроля, потому что эти сервисы разработаны так, чтобы ты *чувствовала* себя так, будто не тратишь деньги, хотя на самом деле тратишь. Математика простая - если ты достаточно дисциплинирована и используешь BNPL только для того, что купила бы в любом случае за наличку или с дебетовой карты, и никогда не пропускаешь платежи, то беспроцентный аспект может работать нормально. Но вот в чём загвоздка: большинство людей не используют их так. Они используют их потому, что покупка кажется меньшей, когда разбита на четыре платежа, и в итоге они покупают в целом больше вещей. Я видела, как друзья накапливали платежи сразу в нескольких сервисах, не отслеживая реальный ущерб, пока не приходил день выплат.
Настоящая ловушка - это не проценты (так как многие без процентов, если платишь вовремя), а психологическая игра. Когда ты не выкладываешь сразу большую сумму, мозг это воспринимает иначе. Добавь к этому то, что эти сервисы делают оформление покупки максимально простым, и вот ты уже тратишь деньги на вещи, от которых в другом случае отговорила бы себя. Если ты в целом хорошо управляешь бюджетом и используешь BNPL только для запланированных покупок, окей. Но если ты листаешь и думаешь "я бы *могла* купить вот эту рубашку", вот тогда пора задать себе вопрос, действительно ли она тебе нужна. Сам сервис не зло, но он оптимизирован для того, чтобы подталкивать к большим тратам, а не меньшим.
Вот в чём суть - психологический момент. Когда ты разбиваешь покупку в 60 фунтов на четыре платежа по 15 фунтов, мозг воспринимает это совсем не так, как если бы ты выложил сразу шестьдесят. Я видел, как друзья запускали три-четыре таких сервиса одновременно, у каждого свои даты платежей, и вот уже они жонглируют платежами, которыезабыли. Легко потерять счёт тому, на что ты реально взялся.
Настоящая проблема в том, что это по сути беспроцентные кредиты на вещи, которые тебе нужны не прямо сейчас, то есть ты тратишь деньги, которые ещё не заработал. Если у тебя стабильный доход и ты используешь это только для того, что уже планировал купить - например, чтобы заменить износившиеся кроссовки или какую-то нужную вещь, - то ладно, мат сходится. Но если ты это используешь, потому что *кажется*, что это бесплатные деньги, то ты себя подставляешь. Один пропущенный платёж - и вот уже штрафы за просрочку, плюс кредитный рейтинг в яме.
Честный ответ: если ты задаёшь себе вопрос, можешь ли ты себе это позволить, то разбивка на платежи не делает это доступнее. Это просто откладывает проблему. Покупай только то, что можешь оплатить сразу, и используй эти сервисы только когда тебе действительно нужно распределить стоимость, которую ты уже решил оплатить. Иначе окажешься как кто-то, кто весь следующий месяц рассчитывается за импульсивные покупки прошлого месяца.
Войдите, чтобы ответить.
