Имеет смысл открывать дополнительный пенсионный фонд сейчас?

Зависит в основном от того, сколько лет тебе ещё работать и как обстоят дела с постоянными расходами сейчас.

Я лично начала с дополнительного фонда относительно поздно, и жалею, что не сделала это раньше. Налоговый вычет - это реально, не шутка - и если у тебя приличная зарплата, выгода заметна сразу. Меня убедило то, что деньги растут со временем сами по себе, ты ничего не делаешь, а когда доходишь до конца, сумма уже там. Если у тебя осталось не так много лет работы, выгода меньше, но и не такая уж незначительная.

Главное: можешь ли ты откладывать туда деньги без ущерба для месячного бюджета? Потому что если придётся жертвовать сейчас важными вещами ради пенсии через 20 лет - это бессмысленно. Но если ты можешь откладывать хоть немного каждый месяц - типа 2-3% от зарплаты - то выгода несомненна. Главное различие в том, сколько времени впереди: чем больше лет остаётся, тем больше математика взносов и доходов работает в твою пользу.

Главный вопрос: сможешь ли ты выделять хотя бы 100-200 евро в месяц без стресса для бюджета? Если да, то стоит это делать. Я видела людей, которые ждут "идеального момента" для открытия дополнительного пенсионного фонда, а потом в 55 лет жалеют, что не начали раньше - как уже упомянул кто-то в ветке. В моём случае я начала вносить взносы примерно в 38 лет, потому что наконец появилась стабильная ситуация, и честно говоря, это было одно из немногих разумных финансовых решений, которые я приняла. Не самый удачный момент для начала, но лучше поздно, чем никогда.

На самом деле всё зависит от того, как работают сложные проценты со временем - даже если начнёшь позже, 15-20 лет взносов дают огромную разницу. Если у тебя впереди ещё много лет (скажем, минимум 15-20), дополнительный пенсионный фонд всегда выгоден - и из-за налогового вычета, и потому что будет такая "подушка безопасности" к пенсии. Главное в том, что деньги не исчезают со счёта каждый месяц на глазах, поэтому ты это не чувствуешь, как остальные расходы.

Единственный случай, когда это действительно не имеет смысла, - если ты постоянно в минусе на счетах или собираешься перестать работать в ближайшие годы. Во всех остальных случаях открываешь фонд и больше об этом не думаешь.