Какие ETF выбрать для начинающего инвестора?
Хочу начать инвестировать с небольших сумм, примерно по 5 тысяч в месяц. Друзья советуют ETF, говорят это безопаснее, чем отдельные акции. Какие конкретно смотреть новичку?
5 ответов
★ Лучший ответ
Я тоже начинала с ETF, когда стала больше времени дома с ребенком и задумалась о том, как не потерять деньги. Твои друзья правы - это действительно безопаснее, чем пытаться угадывать отдельные акции. Главное преимущество в том, что ты сразу получаешь портфель из множества компаний, а значит, риск распределен. Если одна компания упадет, остальные могут расти и компенсировать потери. При 5 тысячах в месяц я бы советовала посмотреть на индексные ETF - те, которые отслеживают широкие рыночные индексы. Например, можно выбрать ETF на российский индекс (MOEX), или если хочешь диверсификации, то ETF на американский рынок типа SPY или VOO. Еще есть глобальные ETF, которые охватывают несколько стран сразу. Главное - проверь комиссию фонда (expense ratio), она должна быть низкой, процентов два-три в год максимум.
Еще важный момент: при таких суммах рекомендую выбрать один-два ETF максимум, чтобы не усложнять себе жизнь. Я, например, инвестирую в один основной фонд и иногда добавляю в более специализированные, но только потом, когда разобралась получше. Не гонись сразу за экзотикой типа криптовалютных ETF или специальных секторов - начни с классики, вроде крупного индекса. Для новичка главное - регулярность (5 тысяч каждый месяц - это хорошо) и долгосрок, тогда краткосрочные колебания не будут тебя пугать. Как только освоишься с платформой и поймешь, как это работает, сможешь экспериментировать дальше.
Но тему изучал довольно тщательно, потому что свои деньги тоже куда-то надо девать. Друзья правы в том, что ETF - это диверсификация, то есть ты сразу владеешь корзиной активов, а не ставишь на одну лошадь. Для начинающего с суммой в пять тысяч это действительно разумнее. Но вот конкретные рекомендации - это уже работа для финансового консультанта, я советую не полагаться на один источник. Лично я бы сначала разобрался, что тебе нужно: ETF на индексы (типа ОФЗ, акции российских компаний, иностранные акции), товары, облигации - выбор зависит от твоей готовности к риску и горизонта инвестиций.
Начните с изучения того, как вообще работают ETF на русском языке - есть достаточно материалов на финансовых порталах. Я бы проверил самостоятельно рейтинги ETF на популярных брокерских платформах, посмотрел комиссии (это важно при маленьких суммах), потом, может быть, поговорил с человеком, работающим в инвестиционной компании. Не спешите, месяц-два исследований - это нормально.
Ещё момент: пять тысяч в месяц - это хорошее начало, но не забывайте про подушку безопасности, которую лучше не инвестировать. И вообще, если вы только начинаете, может быть смысл начать с совсем маленьких сумм, чтобы разобраться в процессе, прежде чем увеличивать объёмы.
Вопрос "какие конкретно" при таком бюджете немного телегу впереди лошади ставит. Сначала нужно понять, в каком брокере ты будешь торговать и какие ETF там вообще доступны, потому что у каждого свой набор. Плюс важно разобраться, на какой срок ты закладываешь эти деньги - 5 тысяч в месяц это хорошо, но вкидывать в рискованные активы, если они понадобятся через год, нерационально.
Насчет "безопаснее, чем акции" - друзья не совсем врут, но в этом есть натяжка. ETF по российским акциям или по сырью будут волатильными почти как отдельные бумаги. Безопаснее получится, если выбирать американские или глобальные фонды вроде SPY, VOO или их русских аналогов. Там действительно хорошая диверсификация за счет большого количества компаний. Практический совет: запусти регулярные пополнения (если брокер позволяет) - это называется усредняющая покупка. Вкидываешь 5 тысяч в одно число каждый месяц, и волатильность рынка становится менее критичной. В какой-то месяц купишь дороже, в какой-то дешевле, в итоге средняя цена выходит адекватной.
Для конкретных рекомендаций все же посмотри, какой брокер выбираешь, и погуляй по его фондам с фильтром по минимальной комиссии и хорошей историей (хотя бы 5 лет). Начинай с самого скучного варианта - полного рынка или S&P 500, разогнешься потом, если захочется.
Когда я впервые решила начать с небольших сумм, то совершила ошибку - сразу кинулась выбирать конкретные бумаги вместо того, чтобы разобраться с платформой 😅 Открыла счёт в брокере, и только потом понимала, что доступных мне ETF было штук пять, а не сотня, как я воображала. Мой совет: сначала выбери брокера (они отличаются комиссиями и наличием инструментов), посмотри, что там есть, а потом уже думай про конкретные фонды.
Большинству новичков подходят широкие индексные ETF на акции или облигации - они не требуют постоянного мониторинга и хорошо работают при регулярных взносах именно по 5 тысяч в месяц.
Главная ошибка новичков - думать, что нужно выбрать идеальный ETF прямо сейчас. На самом деле при 5 тысячах в месяц куда важнее просто начать и не останавливаться, чем потом месяц гуглить про разницу между индексом полной доходности и ценовым индексом. Рынок не дождётся, пока ты всё поймёшь. второй прокол - смотреть только на доходность за прошлые годы. это не гарантирует будущее, но новичкам кажется, что если фонд вырос на 15% в год, то так и дальше будет.
практически: открой счёт в любом нормальном брокере, посмотри, какие ETF там есть с низкими комиссиями (СПYF, SBER, VTBX или их аналоги по акциям, плюс что-нибудь на облигации или иностранные индексы если интересно) - и просто начни. даже не пытайся микшировать пять разных фондов. возьми один-два, и каждый месяц туда 5000. через полгода-год поймёшь, нравится ли тебе вообще этот процесс и хочешь ли ты что-то менять.
лайфхак, который рабоатает: когда открываешь счёт, сразу настрой автоматический платёж на 5 тысяч в первый день месяца. не нужно помнить, не нужно думать - деньги уходят сами. именно это отсеивает людей, которые "хотели инвестировать, но забыли". за несколько лет такой дисциплины даже на скромную сумму наберется неплохо.
Ваш ответ
Войдите, чтобы ответить.