Je viens de recevoir la notification que mon crédit a été refusé à ma banque où je suis depuis 8 ans. J'ai un bon historique et tout, mais le conseiller a juste dit quelque chose de vague sur des « critères internes ». Que puis-je faire ou où est-ce que je peux porter réclamation ?
Demande par écrit à la banque de te détailler les motifs spécifiques du refus, parce qu'elle a l'obligation légale de t'expliquer le critère d'évaluation (même s'il est générique), et cette documentation t'est utile autant pour faire un recours que pour changer de banque si tu le dois. Si elle ne te l'explique pas clairement, tu peux déposer une réclamation auprès de la Banque d'Espagne ou l'organisme régulateur de ton pays, qui réagissent généralement quand il y a un manque de transparence dans le refus. Révise aussi ton historique de crédit auprès des agences (Equifax, Asnef, etc.) au cas où il y aurait quelque chose dont tu n'aurais pas connaissance, et envisage de questionner une autre banque si ce refus n'a pas de sens étant donné ton profil.
Tu as le droit qu'on te l'explique par écrit, mais voilà ce qui est important : n'attends pas une réponse détaillée de la banque parce que légalement elle peut se retrancher derrière des « critères d'évaluation interne » sans entrer dans les détails spécifiques, donc même si tu demandes la documentation, ce sera probablement assez générique. Ce que je te recommande, c'est de vérifier ton dossier de crédit chez Equifax, Experian ou ASNEF pour voir s'il y a quelque chose de bizarre (des dettes anciennes, des impayés dont tu ne te souviens pas, des erreurs), parce que c'est généralement la vraie raison des refus et c'est quelque chose que tu PEUX corriger. Si tu trouves des erreurs dans ton historique de crédit, tu as le droit de réclamer. Et si ton historique est clean et que le refus te semble injustifié, tu peux déposer une réclamation auprès de la Banque d'Espagne, c'est ton recours officiel quand la banque ne te donne pas d'explications satisfaisantes.
Ce qu'ils mentionnent sur le fait de demander une documentation écrite c'est bien, mais avant de te lancer là-dedans tu pourrais essayer quelque chose de plus simple : appelle directement le service de crédit et demande à parler avec quelqu'un d'autre que le conseiller qui t'a reçue. Parfois les premiers contacts sont superficiels et si tu insistes poliment, ils te donnent plus de détails. Si malgré ça ils te font traîner, là oui tu exiges par écrit qu'ils justifient le refus, c'est ton droit en tant que cliente.
J'ai vu des banques rejeter des demandes pour des trucs aussi simples qu'un rapport de crédit obsolète ou parce que ton profil ne correspondait pas au produit spécifique que tu avais demandé, et jamais ils ne le mentionnent comme ça! Ce que les autres ne clarifient pas, c'est que même si tu demandes de la documentation écrite, la banque peut prendre des semaines ou refuser l'accès aux « critères internes » en invoquant le secret commercial, donc avant de t'embarquer dans cette bureaucratie, appelle directement la succursale et demande s'il y avait un facteur technique genre score de crédit faible, niveau d'endettement ou simplement que le montant que tu as demandé ne correspond pas à ton profil.
Si ça ne te donne pas une réponse claire non plus, là tu envoies une réclamation par écrit et envisage de contacter la superintendance financière de ton pays parce que les banques doivent t'expliquer quelque chose de plus que « critères internes », c'est trop vague!
Se connecterpour répondre.
