Que se passe-t-il avec l'héritage si le bénéficiaire meurt en premier ?

Si le bénéficiaire décède avant la personne dont il hériterait la succession, il ne reçoit généralement rien - l'héritage va à la personne suivante selon le testament ou la loi de l'État. On appelle ça "prédécéder" et c'est pour ça que beaucoup de gens mettent à jour leur testament de temps en temps pour que tout aille où ils le veulent vraiment.

Donc comme mentionné plus haut, la règle de base c'est que si tu meurs avant la personne qui t'a mis dans son testament, t'es mal barrée - cet héritage passe à la personne suivante selon le testament ou les lois sur les successions ab intestat. Où ça devient intéressant c'est si le testament a ce qu'on appelle une « clause de survie » qui exige explicitement que le bénéficiaire survive au défunt pendant une certaine période (genre 30 ou 60 jours), ce qui peut éviter les situations compliquées où quelqu'un hérite et meurt juste après. Il y a aussi le concept de distribution « par souche » dans certains testaments, qui permet à tes descendants d'hériter ce que tu aurais eu si tu avais survécu, même si tous les testaments ne sont pas organisés comme ça. Le mieux c'est de savoir ce que dit réellement ton testament ou de parler avec un avocat spécialisé en droit des successions si tu t'inquiètes pour comment tout ça s'applique à ta situation.

C'est en fait assez simple mais il y a des nuances selon la situation. Comme mentionné plus haut, si ton nom est dans le testament de quelqu'un et que tu meurs avant lui, tu n'hérités généralement de rien - ça va à celui qui est suivant sur la liste. Ça pourrait être un autre membre de la famille, ça pourrait aller à une organisation caritative si c'est ce que dit le testament, ou c'est divisé selon la loi de l'État s'il n'y a pas de testament du tout.

Ce qui embrouille les gens c'est quelque chose qu'on appelle « per stirpes » par rapport à « per capita » - grosso modo c'est pour savoir si l'héritage va à tes enfants si tu meurs avant de le recevoir. Avec per stirpes, si tu meurs avant que la personne te laisse de l'argent et que tu as des enfants, ta part pourrait aller à eux à la place. Mais ça ne marche que si le testament ou la fiducie le dit spécifiquement - sinon non, t'es out et ça va au prochain bénéficiaire listé. Certaines personnes mettent aussi en place des bénéficiaires supplémentaires dans leur testament spécifiquement pour gérer ça, genre « si mon fils meurt avant moi, sa part va à ma fille » ou ce genre de truc.

Encore une chose - si tu parles d'assurance-vie ou de comptes de retraite avec des bénéficiaires nommés, ça ne passe même pas par le testament, ça va direct à la personne que tu as nommée. Donc si tu as nommé quelqu'un comme bénéficiaire de ton assurance-vie et qu'il meurt avant toi, cet argent ne va évidemment pas à lui, ce qui est pour ça que tu es censée mettre à jour ce truc de temps en temps. Tout le monde ne le fait pas par contre, ce qui cause des problèmes plus tard.

La réponse courte c'est ouais, t'es pas chanceux - cet héritage va à celui qui vient après toi selon le testament ou les lois de succession de l'État. Une exception qui vaut le coup de connaître d'après mon expérience de parajuriste c'est s'il y a une clause « par souche » dans le testament, tes descendants pourraient hériter de ta part à ta place, mais ça doit être spécifié explicitement.