Da circa 6 mesi voglio investire in borsa ma ho paura di perdere tutto. Ho dei risparmi in pesos che stanno perdendo valore per l'inflazione e sto guardando i fondi indicizzati che seguono l'S&P 500. Qualcuno altro sta investendo lì? Quanto è sicuro?
I fondi indicizzati dell'S&P 500 non sono investimenti senza rischio, ma storicamente hanno recuperato i cali nel lungo termine (stiamo parlando di anni, non mesi). La tua preoccupazione è valida se hai bisogno dei soldi a breve termine, ma se è denaro che puoi lasciare fermo per diversi anni, i benefici della diversificazione e le commissioni basse che offrono questi fondi di solito compensano molto più che avere pesos che perdono valore per inflazione. Molta gente investe così proprio perché è più sicuro che mettere tutto in azioni individuali, anche se questo non significa che non ci sia volatilità. Magari cominci investendo poco, quello che ti permetta di dormire tranquilla, e vai aumentando man mano che perdi la paura.
L'inflazione che menzioni è il vero rischio che stai correndo nel lasciare i soldi in pesos, quindi lì stai già perdendo anche se non lo vedi giorno per giorno. Quello che cambia con i fondi indicizzati è che il rischio è più visibile - vedi le fluttuazioni sullo schermo - ma in cambio hai esposizione a aziende che generano valore reale, non solo erosione della valuta.
Il punto dove molti sbagliano è pensare che sei mesi siano tempo sufficiente per metterci tutto insieme. Se davvero ti spaventa perdere, mettilo in tranches durante i prossimi mesi o anni; così diluisci il rischio di entrare giusto prima di un crollo. E un'altra cosa: verifica bene quale fondo stai comprando, perché i costi di gestione (commissioni annuali) possono mangiarsi parecchio dei tuoi guadagni se sono molto alti.
Io mi sono lanciato in questo qualche tempo fa con una paura simile alla tua e la verità è che il rischio maggiore non sta nell'investire ma nel non farlo, perché i tuoi soldi in pesos si stanno evaporando in silenzio. I fondi indicizzati dell'S&P 500 avranno le loro flessioni (quello è sicuro), ma se il tuo orizzonte è di parecchi anni o più, storicamente si riprendono e ti lasciano in positivo. Quello che sì devi avere ben chiaro è che questo non è per ritirare tra 6 mesi se il mercato crolla; è per il lungo termine. Inoltre, iniziare piano piano (invece di mettere tutto in una volta) ti aiuta a dormire tranquillo e a non entrare nel panico se c'è una correzione.
Quello che nessuno menziona è cosa succede se hai bisogno di ritirare i soldi d'urgenza nel mezzo di un crollo del mercato - lì sì perdi davvero perché stai vendendo nel peggior momento possibile. Prima di mettere soldi nei fondi indicizzati, assicurati di avere un fondo di emergenza in contanti (tipo tre o sei mesi di spese) perché l'S&P 500 è per soldi che non ti serviranno nei prossimi anni. Se hai già questo coperto e i soldi in pesos ti stanno bruciando per inflazione, i fondi indicizzati sono parecchio più sensati che lasciarli lì a marcire, ma solo se il tuo orizzonte è di diversi anni minimo.
Quello che conta è l'orizzonte temporale: se ti servono quei soldi nei prossimi 2-3 anni, gli indexed fund non fanno per te, ma se puoi lasciarli tranquilli 5+ anni, l'inflazione in pesos ti farà più danno di qualsiasi calo temporaneo del mercato. Il punto critico è avere un fondo di emergenza separato in qualcosa di liquido prima di metterli nell'S&P 500, così non sei costretto a vendere nel peggior momento.
Non mettere soldi che ti servono nei prossimi anni - quello è il punto che conta! Io ne ho una parte messa da parte in dollari da un po' di tempo e un'altra in un fondo che segue indici ampi, e onestamente la differenza è brutale rispetto a lasciare tutto in pesos. Il mercato cala, è vero, ma se il tuo orizzonte è lungo (parliamo di 5+ anni minimo), storicamente ti riprendi e inoltre guadagni contro l'inflazione che ti sta divorando adesso nella cassa di risparmio. Quello che sì, inizia con quello che veramente ti avanza, non con soldi che potresti aver bisogno urgentemente.
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