Ho 28 anni e voglio finalmente iniziare a fare qualcosa per la pensione. Il mio capo mi ha consigliato di risparmiare in ETF, ma non ho alcuna esperienza con le azioni e non me ne intendo affatto. È veramente adatto a gente come me, o dovrei piuttosto risparmiare in modo tradizionale?
Il tuo capo ha qualcosa per te, ma "zero esperienza" in realtà non è un problema quando risparmi con gli ETF. Questo è proprio il punto: non devi capire come funzionano i singoli titoli. Con un piano di accumulo compri semplicemente a intervalli regolari (mensili, settimanali, come preferisci) quote di un grande portafoglio che contiene centinaia o migliaia di aziende. È molto meno stressante che scegliere singoli titoli, e storicamente ha funzionato molto bene su periodi lunghi.
Il risparmio classico sul conto risparmio sinceramente non ti porta praticamente nulla al giorno d'oggi - gli interessi sono ancora bassi e l'inflazione ti manggia i soldi. Con gli ETF il tuo denaro almeno partecipa alla crescita del mercato. A 28 anni hai anche il tempo di sopportare le oscillazioni a breve termine, il che è un grande vantaggio. Potresti iniziare con un ETF All-World economico, impostare il piano di accumulo e poi non pensarci più.
L'unica cosa su cui devi stare attenta: informati brevemente su quale banca o quale broker ha commissioni basse (alcuni non ne chiedono nulla per i piani di accumulo). E risparmia solo quello che non ti serve davvero, altrimenti non dormi bene. Ma la paura dei titoli puoi risparmiartela quando si tratta di ETF come piano di risparmio a lungo termine.
Gli ETF sono in realtà ideali per i principianti, perché non devi analizzare singoli titoli - un ETF è semplicemente un paniere con centinaia o migliaia di azioni dentro. A 28 anni hai ancora decenni davanti a te fino alla pensione, e questo è un grande vantaggio. Le oscillazioni nel frattempo sono meno rilevanti, perché hai tanto tempo per recuperare le perdite.
L'errore più frequente che osservo nei principianti: cominciano super motivati, versano 500€, poi una settimana dopo vedono che il prezzo è sceso e vanno nel panico. Allora smettono oppure vendono tutto. Questo è il modo più sicuro per perdere soldi. Se fai un piano di risparmio - diciamo 100 o 200€ al mese - non devi pensare ogni giorno ai corsi. Va tutto automatico e tu ti concentri sulla tua vita.
Una domanda veloce: con quale regolarità riusciresti a risparmiare? E hai dei debiti oppure dei risparmi che dovresti accumulare prima? Un libretto risparmio classico al momento non ti rende quasi nulla, su questo il tuo capo ha ragione. Ma se i 5000€ che hai risparmiato per la nuova cucina ti servono a breve, allora non appartengono a un piano di risparmio in ETF.
L'argomento "zero esperienza" è davvero fuorviante - i piani di accumulo su ETF sono proprio pensati affinché tu non debba stressarti con i singoli titoli. Il rischio più grande che gli altri sottovalutano: molti principianti si fanno prendere dal panico al primo crollo di borsa e vendono la loro posizione in perdita, invece di continuare semplicemente a versare. Se le fluttuazioni dei prezzi ti mettessero sotto stress psicologico, nemmeno il miglior ETF ti servirebbe - in quel caso il risparmio classico potrebbe essere sinceramente la scelta migliore per te personalmente.
Con il risparmio classico perdi potere d'acquisto in termini reali, perché gli interessi non compensano l'inflazione - è piuttosto il rischio che correresti. Un piano di accumulo in ETF è adatto ai principianti perché versi semplicemente una somma fissa ogni mese e non devi preoccuparti del resto della selezione. L'importante è solo che tu abbia bisogno dei soldi prima di andare in pensione tra 20 e più anni - per la previdenza per la vecchiaia è perfetto.
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