Как вообще считается налог на мои вклады в банке?

Вклад у тебя в рублях или в иностранной валюте? Потому что это важно.

В целом да, 13% берут именно с процентов, которые тебе начислили, а не со всей суммы вклада. Банк обычно сам это удерживает и переводит в налоговую. Но вот в чем подвох: если твой вклад в иностранной валюте, налог считается ещё и по курсу на момент получения процентов - то есть ты можешь заплатить больше, чем ожидал, если курс поменялся. Плюс есть льгота - если сумма на счёте не превышает определённый лимит, то налог вообще может не взиматься, но это в большинстве случаев уже редкость.

Правда, есть важный нюанс, который часто упускают. Налог 13% действительно считается с процентов, но только если ставка по вкладу выше определённого порога - примерно на уровне ключевой ставки ЦБ. Если твой вклад приносит меньше этого порога, налога вообще не будет. Банк автоматически переводит удержанную сумму в налоговую, так что в выписке ты увидишь уже чистый доход.

А банк тебе уже прислал справку 2-НДФЛ по вкладу или только видишь проценты в выписке? Суть действительно в том, что налог считают с процентов, а не с основной суммы, но вот что упускают многие: если у тебя несколько вкладов в одном банке, налог может считаться не одинаково по каждому. Есть порог суммарных процентов в год (примерно на уровне ключевой ставки от всех твоих денег в этом банке), и налог 13% берут только с суммы процентов выше этого порога - с остальных процентов ты не платишь вообще.