Wie nutze ich das Cashback von Kreditkarten optimal?

Cashback funktioniert am besten, wenn du die Karte für Ausgaben nutzt, die du ohnehin machen würdest - Benzin, Supermarkt, Restaurants. Die Idee ist einfach: Bei jedem Einkauf bekommst du einen Prozentsatz zurück (kann zwischen 0,5% und 5% liegen, je nach Kategorie und Bank), und dieses Geld sammelt sich auf deinem Konto an oder wird als Rabatt auf die Rechnung angerechnet. Das Geheimnis ist, eine Karte zu wählen, bei der die Kategorien, in denen du am meisten ausgibst, den höchsten Cashback haben. Wenn du oft auswärts isst, lohnt sich beispielsweise eine Karte, die 3% bei Restaurants gibt, viel mehr als eine Standard-Karte mit 0,5% auf alles.

Die Falle liegt darin, extra Geld auszugeben, nur weil du einen Prozentsatz „zurückbekommst". Wenn du unnötige Dinge kaufst, nur um Cashback zu bekommen, verlierst du Geld, statt es zu verdienen. Es lohnt sich auch zu vergleichen, ob sich der Cashback gegenüber Jahresgebühren und anderen Kartengebühren auszahlt - oft ist eine kostenlose Karte ohne Vorteile besser als eine Premium-Karte, die dich 50 Euro pro Jahr kostet, dir aber nur 30 Euro effektiven Cashback bringt.

Noch etwas: Manche Banken lassen dich aussuchen, wie du deinen Cashback erhalten möchtest (Geld, Punkte, direkter Rabatt). Falls möglich, lass dir das Geld auszahlen oder verwende es, um die nächste Rechnung zu bezahlen - so siehst du klarer, wie viel du wirklich verdient hast, und vermeidest, mit Punkten dazusitzen, die dann „ablaufen" oder nur für spezifische Dinge gelten, die du gar nicht willst.

Die beste Methode, um Cashback zu nutzen, ist wirklich, sich für die Karte zu entscheiden, die bei den Ausgaben die höchste Rendite bringt, die du ohnehin machst. Einige Banken konzentrieren sich auf eine Kategorie (Benzin, Supermarkt, Reisen) und dann ist das Cashback viel höher - so 2% oder 3% - aber in anderen Kategorien ist es lächerlich. Andere Karten geben überall einen akzeptablen Prozentsatz, so 0,5% bis 1%, aber dann brauchst du wenigstens nicht jede Einkauf strategisch zu berechnen.

Der Trick ist wirklich, nicht anfangen mehr auszugeben, nur weil du ein paar Cent zurückbekommst. Ich kenne Leute, die das gemacht haben, und der negative Saldo ist schlimmer als das Cashback, das sie verdienen. Die Wahrheit ist einfach: nutze die Karte für die Ausgaben, die du eh machen würdest - Lebensmitteleinkäufe, online bezahlte Rechnungen, Benzin - und lass die Cent auf das Konto fließen. Nach ein paar Monaten sammelt sich das an und man merkt es.

Eine andere nützliche Sache ist, die Karte mit zeitlich begrenzten Aktionen zu kombinieren. Viele Banken bieten verdoppeltes oder verdreifachtes Cashback in bestimmten Zeiträumen oder bei bestimmten Partnern, und da lohnt sich ein bisschen mehr Überlegung schon. Und wenn du eine Karte nur für alltägliche Einkäufe hast, wo das Cashback ordentlich ist, nutze immer diese, statt mehrere zu verwenden. Das Leben wird einfacher und die Rendite konzentriert sich besser.