Ich zahle seit Jahren meine Hypothek, und ich habe nie richtig verstanden, wie die Zinsen funktionieren, die mir jeden Monat berechnet werden. Kann mir jemand die Formel für Zinseszinsen einfach erklären? Ich habe einen Kredit zu 3,5% über 20 Jahre, und ich würde gerne wissen, wie viel ich insgesamt zu viel zahle.
Der Trick besteht darin, dass deine Bank jeden Monat die Zinsen auf die verbleibende Restschuld berechnet, nicht auf die ursprüngliche Summe, daher sinkt der Zins, je mehr Raten du bezahlst. Die Formel, die sie verwenden, ist ziemlich kompliziert, aber das Wichtige ist, dass du bei 3,5% über 20 Jahre am Ende fast 40 - 50% mehr zahlen wirst als das, was du ursprünglich aufgenommen hast, nur an Zinsen, obwohl dieser Prozentsatz je nachdem, wie viele Raten du schon bezahlt hast, variiert.
Was viele nicht wissen, ist, dass die Bank dir nicht gleich die ganzen 3,5% Jahresinteresse auf einmal berechnet, sondern das in monatliche Raten aufteilt! Jeden Monat wendet sie ungefähr 0,29% auf das an, was du noch zahlen musst, und wie du siehst, sinkt dieser Saldo mit jeder Zahlung, also technisch gesehen sinken die Zinsen von Monat zu Monat. Nach 20 Jahren wirst du wahrscheinlich zwischen 70 - 80% mehr zahlen als das, was du anfangs geborgt hast (also wenn du 300.000 Euro geborgt hast, zahlst du am Ende fast 500.000 insgesamt), aber diese genaue Summe hängt von deiner spezifischen Tilgung ab, also das Beste ist, dass du deiner Bank einen kompletten Tilgungsplan anforderst, wo du aufgeschlüsselt siehst, welcher Teil jeder Rate Zinsen sind und welcher Teil Kapital ist!
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