Ce n'est pas impossible, mais ça devient définitivement plus difficile. La plupart des assureurs durcissent leurs critères concernant le risque d'inondation, surtout pour les propriétés dans les zones à haut risque. Certains vous couvriront encore, mais vous paierez probablement plus cher en primes, ferez face à des franchises plus élevées, ou aurez des exclusions spécifiques stipulées. Quelques assureurs se sont complètement retirés des zones inondables, ce qui rend la recherche de couverture plus compliquée. Le point clé, c'est que « zone inondable » n'est pas une seule catégorie - il y a une grosse différence entre une propriété dans une zone avec risque d'inondation tous les 100 ans versus tous les 30 ans, et les assureurs fixent les tarifs en fonction du risque.
Avant de vous affoler à l'idée d'acheter ou de garder une propriété, vérifiez votre cote de risque d'inondation réelle auprès de votre service local de cartographie des inondations (la plupart des pays ont des outils en ligne gratuits). Vous pensiez peut-être être dans une zone à risque alors que vous êtes en fait à la limite ou à risque faible. Une fois que vous saurez où vous en êtes, commencez à contacter directement les assureurs plutôt que de vous fier aux sites de comparaison, qui filtrent parfois automatiquement les propriétés. Il existe aussi des assureurs spécialisés en inondations qui peuvent être intéressants si les compagnies classiques ne veulent pas de votre bien.
La situation plus compliquée, c'est quand vous êtes vraiment dans une zone à haut risque et vous avez du mal à trouver quelqu'un qui accepte de vous couvrir. À ce moment-là, certains pays ont des régimes d'appui (comme des pools d'inondation ou des régimes gouvernementaux) spécifiquement pour les propriétés qui ne peuvent pas obtenir une assurance standard. Avoir ce filet de sécurité, c'est important, mais oui, être propriétaire dans une zone inondable signifie que vous devrez être plus proactif pour obtenir une couverture et que vous paierez probablement plus cher pour cela.
