Je veux vendre ma Honda Civic 2022 mais je dois encore environ 8 000 $ à la banque. L'acheteur a trouvé du financement et veut conclure l'affaire la semaine prochaine. Est-ce que je dois rembourser le prêt d'abord, ou on peut trouver une solution chez le concessionnaire ou au bureau des titres ?
Vous pouvez absolument vendre la voiture avec un privilège sur le titre, mais ce privilège doit être payé avant que le titre soit transféré au nouveau propriétaire. La banque détient le titre comme garantie pour votre prêt, donc elle ne le libérera pas tant que ces 8 000 $ ne seront pas réglés. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à tout payer vous-même d'avance - les fonds de l'acheteur peuvent le couvrir dans le cadre du processus de fermeture.
Voici comment ça se passe généralement : vous coordonnez avec votre prêteur et la compagnie de financement de l'acheteur (ou une compagnie de titre si vous faites une vente privée). Le prêteur de l'acheteur paie directement votre prêteur, vous recevez la différence, et le titre est libéré proprement au nouveau propriétaire. Tout cela se fait à la fermeture, généralement dans un bureau de titre ou chez un concessionnaire. Vous devez contacter votre banque maintenant pour obtenir une estimation de payoff - ce chiffre peut changer quotidiennement avec les intérêts, alors obtenez-le par écrit avec une date limite. Informez-les que vous vendez et demandez leur processus pour les libérations de privilège; la plupart des banques ont un département qui gère ça régulièrement.
Une chose à surveiller : assurez-vous que le montant du payoff est inférieur ou égal à ce que le financement de l'acheteur couvrira plus l'argent comptant qu'il apporte. Si vous êtes à la traîne sur le prêt, c'est une situation différente - vous devriez apporter de l'argent comptant à la fermeture pour couvrir l'écart. Mais dans votre cas avec un prêt de 8 000 $ sur une Honda Civic 2022, vous devriez être correct. Organisez cet appel avec votre banque cette semaine et vous serez prêt pour la fermeture la semaine prochaine.
J'ai déjà fait ça en vendant une voiture d'occasion il y a quelques années, et la réponse précédente a raison sur l'essentiel mais omet un détail clé - le remboursement ne doit pas se faire avant la clôture, il se fait *à* la clôture. Votre banque vous fournira un « devis de remboursement » (valable environ 10 jours généralement), et au moment du transfert du titre, le prêteur de l'acheteur ou votre propre banque peut virer l'argent directement pour satisfaire le privilège. La compagnie de titre ou la DMV gère cette coordination pour que la banque libère le privilège et que le nouveau propriétaire reçoive un titre propre dans une seule transaction. Vous devriez appeler votre banque cette semaine pour obtenir ce montant de remboursement et demander leur processus de règlement préféré - certaines banques sont plus rapides que d'autres pour libérer les titres. Est-ce que le prêteur de l'acheteur sait qu'il y a un privilège, ou s'attend-il à un titre propre?
La partie délicate, c'est de s'assurer que la banque respecte votre calendrier. Tu vas vouloir appeler ton prêteur maintenant et lui demander quel est son processus de remboursement - certaines banques peuvent le faire le jour même à la clôture, mais d'autres ont besoin de quelques jours ouvrables, ce qui pourrait retarder les choses si le financement de l'acheteur se clôt avant que la banque libère le titre. Obtiens le montant exact du remboursement par écrit et confirme qu'ils vont collaborer avec le bureau des titres ou la concession qui gère la vente, sinon tu risques de rencontrer un problème juste avant la clôture.
La banque doit bien être remboursée avant que l'acheteur n'obtienne le titre, mais ce règlement se fait à la clôture - pas avant. Votre prêteur vous fournira un devis de remboursement (généralement valable 10-15 jours), et à la signature, le financement de l'acheteur et votre remboursement sont coordonnés par dépôt fiduciaire ou par le bureau des titres, de sorte que les fonds vont directement du prêteur de l'acheteur à votre banque, puis le solde restant vous est versé. Quelque chose que beaucoup de gens oublient : contactez votre banque dès maintenant et demandez s'ils ont déjà un processus de « cessionnaire des sinistres » ou « libération du privilège » en place - certaines banques vont plus vite si tout est préarrangé, ce qui compte quand vous fermez la semaine prochaine. Vous n'avez pas besoin de passer par un concessionnaire pour cela ; vous pouvez le gérer directement avec le bureau des titres comme vente privée.
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