J'ai percuté un poteau parce qu'un cycliste m'a frappée sur le côté de la route. J'ai déposé plainte, j'ai un témoin, mais l'assureur dit qu'il ne paie pas parce que ce n'était pas une collision avec un autre véhicule. C'est légal ?
Le reçu de plainte que tu as est pratiquement de l'or dans cette affaire, parce qu'il prouve qu'il y a eu faute d'un tiers et que ce n'était pas simplement un accident de ta part. Le refus de l'assureur basé sur « ce n'était pas une collision avec un autre véhicule » est faible légalement - la plupart des polices couvrent les dommages causés par des tiers de façon générique, et un cycliste est clairement un tiers. Ce qui change, c'est si tu arrives à prouver sa culpabilité, et c'est là que le reçu de plainte et le témoin entrent en jeu.
Avant d'aller directement à la SUSEP (qu'ils ont déjà mentionnée), essaie ceci : envoie une lettre recommandée avec accusé de réception à l'assureur en expliquant par écrit toute la situation, en y joignant une copie du reçu de plainte, une photo du témoin qui confirme (même par email), et en mentionnant les articles de la police qui couvrent les dommages causés par des tiers. Souvent les assureurs reconsidèrent quand ils voient la chose documentée et formelle - parfois c'est juste un employé qui décide mal au premier passage. Donne-leur un délai genre 15 jours pour répondre.
Si même après cela ils disent non, là tu vas à la SUSEP avec tout ce dossier. Tu dois être préparée au fait que l'assureur puisse essayer d'argumenter que tu n'arrives pas à prouver la culpabilité du cycliste malgré le reçu de plainte (ce qui est faible, je suis d'accord), mais avec un témoin tu as de bonnes chances. L'important maintenant c'est de ne pas laisser cette affaire s'endormir - plus le temps passe, plus les preuves disparaissent et moins ils sont disposés à coopérer.
Réclamation auprès de la SUSEP (Superintendance des Assurances Privées) est la voie à suivre, car l'assureur a tort - les dommages causés par un tiers entrent bel et bien dans la couverture, peu importe que ce soit un autre véhicule ou non, et tu as le constat et le témoin qui le prouvent. Ce genre de refus abusif, ils ont l'habitude de l'annuler quand tu leur envoies.
L'assureur a tort et tu as tout à fait le droit de contester ça ! La couverture tiers ne se limite pas qu'aux collisions avec d'autres véhicules, elle couvre n'importe quel dommage causé par la faute d'un tiers, y compris un cycliste. Avec le constat d'accident et le témoin en main, tu as des arguments solides pour réclamer auprès de l'assureur, et s'il ne règle pas le problème, l'Autorité de Supervision des Assurances (ASA) est là exactement pour médiatiser ces situations. Ne laisse pas passer ça, parce que c'est clairement un refus injustifié !
Juste un détail important : avant d'aller directement à la SUSEP, essaie de résoudre ça avec l'assureur par écrit, en faisant bien clairement savoir que tu as un dépôt de plainte et des témoins, parce que parfois ils changent d'avis quand ils voient la documentation bien organisée et par écrit (email ou lettre recommandée).
Si même après ça ils refusent, là oui la SUSEP est la solution, parce que ta réclamation reste enregistrée dans leur système et l'assureur prend ça au sérieux. Tu as raison d'être contrariée par ce refus.
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