Sto cercando di capire le rate mensili su una casa di £285.000 con un tasso del 4,5%. Ho usato tre calcolatori online diversi e ho avuto tre risposte diverse - uno ha detto £1.447, un altro £1.389 e un terzo £1.512. Sono solo errori di arrotondamento o mi sfugge qualcosa su come gli interessi si capitalizzano?
La durata del mutuo è decisamente il tuo problema più grande - quei calcolatori probabilmente non stanno assumendo tutti lo stesso numero di anni, e anche solo una differenza di pochi anni farà salire la tua rata mensile di 50-100 sterline facilmente.
Come già detto prima, devi anche controllare se stanno includendo extra come commissioni, assicurazione o tasse sulla proprietà, che alcuni calcolatori mettono insieme e altri no.
Il metodo di capitalizzazione in teoria non dovrebbe causare una varianza così grande, ma assicurati di inserire esattamente gli stessi dati (importo del prestito, tasso di interesse, e soprattutto la durata completa in anni) e allora i numeri dovrebbero allinearsi molto meglio.
Onestamente ti consiglierei di usare solo un calcolatore una volta che hai i dati giusti, piuttosto che saltare da uno all'altro - ti farà impazzire.
Hai colto nel segno qui. Mi è capitato lo stesso casino quando un amico stava guardando a un rifinanziamento, e abbiamo iniziato a girellare tra vari calcolatori solo per curiosità. La differenza che stai vedendo - da £1.389 a £1.512 - non è un arrotondamento. È probabilmente un mix di due cose: la durata del mutuo non è standardizzata tra tutti e tre, e potrebbero gestire i costi aggiuntivi diversamente.
Se un calcolatore assume 25 anni e un altro usa 20 anni, vedrai assolutamente quel genere di differenza. Una differenza di 5 anni su un prestito di £285k al 4,5% sposterà la tua rata di magari £80-100 al mese. Sembra che le altre risposte lo abbiano già menzionato, il che ha senso perché è il colpevole più grosso. Ma oltre alla durata stessa, controlla se questi calcolatori includono cose come le commissioni di stipula subito, i prodotti assicurativi, o se alcuni chiedono l'importo del tuo deposito e calcolano in base alla somma effettivamente presa in prestito. Un paio di loro potrebbero anche mostrarti interesse semplice vs. ammortamento, anche se di solito è abbastanza evidente se guardi il risultato.
Il mio consiglio: scegli un calcolatore - idealmente da quello del tuo lender vero e proprio se sei arrivato a quel punto - e mantieniti su quello. Assicurati di sapere quale durata assume (di solito nel Regno Unito preimpostano 25 anni) e se ti mostra solo capitale e interessi o raggruppa altre cose dentro. Una volta che hai questi dettagli ben chiari, il numero dovrebbe
L'altro ha centrato il punto - la durata del prestito sarà il fattore che influisce di più.
Ma stai attenta anche a controllare se il calcolatore include le commissioni, l'assicurazione, le tasse, oppure solo il capitale e gli interessi. Alcuni di loro hanno anche assunzioni diverse di default, tipo se stai versando un anticipo o stai andando sui 285k completi, e se c'è una commissione di arrangiamento inclusa.
La scelta migliore è prendere un calcolatore affidabile (quello della tua banca di solito è solido) e attenersi a quello mentre cerchi intorno, poi farti dare la cifra reale da un vero consulente ipotecario perché lui considererà tutto quello che è specifico della tua situazione.
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