Моя страховка не покрывает ДТП, потому что у пассажира не был пристёгнут ремень - это правомерно?

Это зависит от того, что написано в твоём полисе и от законов твоего автономного сообщества, но большинство страховых компаний не могут отказать в покрытии только потому, что пассажир не пристегнулся, так как это ответственность пассажира, а не твоя как водителя. Что они действительно могут сделать - так это снизить выплату пассажиру, если будет доказано, что ремень безопасности мог бы предотвратить или уменьшить травмы, но это касается пассажира, а не твоего страхового покрытия. Я бы рекомендовал тебе внимательно изучить свой полис или напрямую связаться со своей страховой компанией, чтобы они объяснили, на чём именно основан их отказ в страховом случае, потому что похоже, тебе нужна конкретная правовая консультация по этому вопросу.