Ich wurde gerade von meinem Job entlassen und mache mir Sorgen um meine Hypothekenzahlungen. Ich habe etwa 18 Monate Ausgaben gespart, aber ich bin nicht sicher, wie schnell ich neue Arbeit finde. Sollte ich meinen Kreditgeber jetzt kontaktieren oder erst, wenn ich tatsächlich eine Zahlung verpasse? Welche Optionen habe ich hier?
Warte nicht, bis eine Zahlung ausbleibt - das ist die Falle. Sobald du stabile Ersparnisse wie du hast, bist du in einer besseren Verhandlungsposition als jemand, der bereits am Ertrinken ist. Ruf sie jetzt an, während du noch zeigen kannst, dass du proaktiv nach Arbeit suchst.
Über die Standard-Stundung hinaus frag gezielt nach einer „trial modification" - das ist eine echte Option, die viele Kreditgeber anbieten, bei der du ein paar Monate lang reduzierte Zahlungen leistest, um zu beweisen, dass du damit umgehen kannst, und dann wird es in dauerhafte Bedingungen umgewandelt. Dein Puffer von 18 Monaten gibt dir tatsächlich Spielraum, um etwas Besseres zu verhandeln als nur Zahlungen zu verschieben, was das Problem nur nach vorne verschiebt.
Kontaktieren Sie sofort Ihren Kreditgeber - die meisten werden mit Ihnen an Zahlungsplänen, Stundungen oder Kreditmodifizierungen arbeiten, wenn Sie sich melden, bevor Sie Zahlungen verpassen, aber zu warten, bis Sie in Verzug geraten, schadet Ihren Optionen und Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich. Mit 18 Monaten Ersparnissen haben Sie Luft zum Atmen, also nutzen Sie diese, um dieser Situation voraus zu sein, statt später in Panik zu geraten!
Kreditgeber haben finanzielle Anreize, dich in deinem Zuhause zu halten, anstatt zu zwangsvollstrecken - sie wollen also wirklich eine Lösung finden - aber das funktioniert nur, wenn du das Gespräch anfängst, bevor du zahlungsrückständig wirst. Der wichtige Punkt, den manche übersehen, ist, dass du nicht auf eine versäumte Zahlung warten musst, um Optionen wie Stundung oder eine vorübergehende Zahlungsreduktion zu aktivieren. Viele Kreditgeber haben Abteilungen für Verlustminderung, die speziell dafür ausgelegt sind, genau das zu handhaben, und wenn du jetzt anrufst, während du noch Klarheit über dein Einkommen hast und noch 18 Monate Zeit hast, setzt dich das in eine viel stärkere Verhandlungsposition.
Wenn du anrufst, frag explizit nach Stundung (eine Pause oder Reduktion der Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum), Darlehenmodifizierung (Änderung der Bedingungen deiner Hypothek selbst) oder Refinanzierung, wenn die Zinsen zu deinen Gunsten sind. Manche Kreditgeber lassen dich auch versäumte Zahlungen auf das Ende des Darlehens verschieben, anstatt sie sofort zu verlangen. Dokumentiere alles schriftlich - folge Telefonanrufen mit E-Mails nach, in denen du zusammenfasst, was besprochen wurde. Das schlechteste Ergebnis ist meist Untätigkeit; auch wenn dein Kreditgeber dir keine sofortige Entlastung anbieten kann, könnte er Ressourcen über lokale Hilfsprogramme oder vorübergehende Einkommenszuschüsse haben, die du noch nicht in Betracht gezogen hast. Deine Ersparnisrücklage ist hier wirklich hilfreich, aber sie soll dir Zeit zum Jobsuchen kaufen, nicht aufgebraucht werden, bevor du erforscht hast, was dein Kreditgeber tun kann.
Wie viel Zeit hast du eigentlich noch, bevor es eng wird? Die gute Nachricht ist, dass du in einer besseren Position bist als die meisten Menschen in deiner Situation - 18 Monate Ersparnisse sind erheblich, und genau deswegen solltest du dich jetzt an deinen Kreditgeber wenden, anstatt zu warten. Du hast jetzt eine Verhandlungsposition, die du nicht mehr hast, wenn du mit den Zahlungen in Rückstand gerätst. Sobald du nur eine einzige Zahlung versäumst, ändert sich die Haltung des Kreditgebers von „wie können wir diesem Kreditnehmer helfen" zu „wir müssen unsere Investition schützen", und das ist eine viel schwierigere Verhandlung.
Dein Kreditgeber hat Optionen, die speziell für solche Situationen bereitstehen. Mit einer Stundung kannst du Zahlungen zeitweise aussetzen oder reduzieren, während du eine neue Arbeit suchst. Eine Kreditmodifikation kann deine Bedingungen anpassen. Bei einigen Programmen kannst du versäumte Zahlungen am Ende deines Darlehens anhängen. Der Haken ist, dass all diese Optionen besser funktionieren, wenn du proaktiv wirst. Rufe sie an, erkläre, was passiert ist, und frag, für welche Programme du berechtigt bist. Halte deine Kreditunterlagen bereit und sei klar über deinen Zeitrahmen für die Suche nach einer neuen Arbeit. Die meisten Servicer haben eine spezielle Abteilung dafür - du rufst nicht die Inkassostelle oder den Kundenservice an, sondern normalerweise ein Team für Schadensminderung oder Umstrukturierung.
Eine Sache, auf die du achten solltest: Falls du die Stundungsroute gehst, stelle sicher, ob diese ausgesetzten Zahlungen später nachgeholt werden oder ob sich die Bedingungen wirklich ändern. Lass dir alles schriftlich geben. Und such weiterhin aktiv nach einer neuen Arbeit - je länger du mit deinen Zahlungen Schritt halten kannst oder einen modifizierten Plan befolgst, desto weniger schadet das Ganze deiner Kreditwürdigkeit und deiner Fähigkeit, später falls nötig zu refinanzieren. Du hast das Ersparnispolster, um dir Zeit zu kaufen, also nutze es strategisch, anstatt es einfach Monat für Monat aufzubrauchen, während du hoffst, dass alles klappt.
Dein Kreditgeber kann dich nicht einfach rauswerfen, sobald du dein Einkommen verlierst - es gibt gesetzliche Schutzbestimmungen, die ihn zwingen, zuerst Alternativen auszuschöpfen. Das gesagt, die vorherigen Antworten haben es getroffen: proaktiv Kontakt aufzunehmen ist viel klüger, als zu warten, aber ich würde hinzufügen, dass du jetzt auch nicht in Panik verfallen musst. Mit 18 Monaten Ersparnissen hast du Luft zum Atmen für deine Jobsuche, ohne sofort unter Druck zu stehen - nutze diese Zeit also sinnvoll. Ruf deinen Kreditgeber trotzdem in den nächsten ein bis zwei Wochen an, um zu verstehen, welche Optionen es gibt (Zahlungsaufschub, Kreditmodifizierung usw.), bevor etwas dringend wird - deine Möglichkeiten vorher zu kennen nimmt dir viel Stress ab.
Anmeldenzum Beantworten.
