Tenho 22 anos e nunca tive cartão de crédito ou empréstimo antes. Quero comprar um carro nos próximos anos, mas estou preocupada que meu score de crédito seja muito baixo. Devo pegar um cartão garantido, me tornar usuária autorizada na conta de outra pessoa, ou o que realmente funciona?
Conseguir um cartão de crédito garantido é provavelmente sua melhor aposta para construir crédito do zero. Você deposita uma quantia em dinheiro (geralmente $200 - $500) e isso se torna seu limite de crédito, então basicamente não há risco para a operadora do cartão. O importante é usá-lo para pequenas compras que você faria de qualquer forma - supermercado, gasolina, um café - e depois pagar o saldo total todo mês. Depois de uns um ano de pagamentos em dia, a maioria das operadoras vai converter para um cartão comum e devolver seu depósito. Esse histórico de uso responsável é o que os credores olham depois.
Ser um usuário autorizado *pode* ajudar, mas é menos confiável. Se alguém te adiciona à conta existente dela com bom histórico de pagamentos, sim, você pode ganhar uma vantagem. Mas você não controla a conta de verdade, então se ela atrasar pagamentos ou acumular dívida, sua pontuação cai também. É útil como suplemento - tipo se um pai te adiciona ao cartão dele - mas eu não contaria só com isso. O cartão garantido te dá controle de verdade e constrói seu próprio histórico.
Para um financiamento de carro daqui a alguns anos, os credores vão se importar mais com seu histórico de pagamentos do que com uma pontuação alta, então foque em ser consistente. Configure pagamento automático se conseguir para nunca perder uma data de vencimento. Se der, também tente manter sua utilização de crédito baixa - use talvez 10 - 30% do seu limite mesmo que esteja pagando tudo todo mês. Quando você se candidatar a um financiamento de carro, vai ter uma prova sólida de que você lida com dinheiro de forma responsável, que é o que realmente importa.
A rota de usuário autorizado funciona se você conhecer alguém com crédito sólido que te adicione, mas honestamente um cartão garantido te dá muito mais controle já que o desenvolvimento do crédito fica todo por sua conta! É só usar para coisas pequenas, pagar tudo todo mês, e você vai ter um histórico decente construído antes de estar pronto para financiar aquele carro.
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