Ando a ver anúncios da Klarna e Afterpay em todo lado ultimamente, e alguns dos meus amigos usam para compras de supermercado e roupas. Mas estou a questionar-me se é realmente inteligente financeiramente ou se estou apenas a cair na armadilha de gastar mais do que posso permitir-me. Alguém aqui já experimentou estes serviços e qual é a vossa opinião honesta?
Eu diria que depende totalmente dos seus hábitos de gastos e autocontrole, porque esses serviços são projetados para fazer você *sentir* que não está gastando dinheiro mesmo que esteja absolutamente gastando. A matemática é clara - se você tiver disciplina suficiente para usar BNPL apenas em coisas que compraria mesmo com dinheiro vivo ou cartão de débito, e nunca perder um pagamento, então o aspecto sem juros pode funcionar bem. Mas aqui está o ponto: a maioria das pessoas não usa assim. Usam porque a compra parece menor quando dividida em quatro parcelas, o que significa que acabam comprando mais coisas no geral. Já vi amigos acumularem cobranças em múltiplos serviços sem realmente rastrear o estrago total até chegar a semana de pagamento.
A verdadeira armadilha não são os juros (já que muitos são sem juros se você pagar no prazo) - é o jogo psicológico. Quando você não está desembolsando uma quantia grande, seu cérebro não registra da mesma forma. Some-se a isso o fato de que esses serviços tornam o checkout incrivelmente fácil, e de repente você está gastando dinheiro em coisas das quais talvez tivesse desistido de outra forma. Se você já é sólido com orçamento e está usando BNPL apenas para compras planejadas, tudo bem. Mas se você está navegando e pensando "eu *poderia* comprar essa blusa", esse é o momento de questionar se realmente precisa dela. O serviço em si não é maligno, mas é otimizado para encorajar gastar mais, não menos.
O que pega nas pessoas é a questão psicológica - quando você divide uma compra de £60 em quatro pagamentos de £15, seu cérebro não registra da mesma forma que entregar sessenta libras de uma vez. Já vi amigos acabarem com três ou quatro desses serviços funcionando simultaneamente, cada um com datas de pagamento diferentes, e de repente estão malabarando com parcelas que meio que esqueceram. É fácil perder o controle do que você realmente se comprometeu a fazer.
O problema real é que basicamente são empréstimos sem juros para coisas que você não precisa agora, o que significa que você está gastando dinheiro que ainda não ganhou. Se você tem uma renda sólida e está usando apenas para algo que já planejava comprar mesmo - tipo trocar sapatos gastos ou uma peça de roupa que realmente precisa - aí tudo bem, as contas fecham. Mas se você está usando porque *parece* dinheiro grátis, você está se sabotando. Uma parcela perdida e você lida com multas por atraso, e ainda estraga seu score de crédito.
A resposta honesta: se você tem que se questionar se pode pagar por algo, então dividir em parcelas não te faz conseguir pagar mesmo. Só adia o problema. Atenha-se ao que você consegue pagar à vista, e use esses serviços só quando realmente precisar distribuir um custo que você já decidiu que é necessário. Senão você acaba como algumas pessoas, pagando as compras impulsivas do mês passado pelos próximos três meses.
Entrarpara responder.
