Estou tentando vender meu Honda Civic 2022, mas ainda devo uns $8k ao banco. O comprador conseguiu financiamento e quer fechar o negócio semana que vem. Preciso pagar o empréstimo primeiro, ou conseguimos resolver algo na concessionária ou no cartório?
Você pode absolutamente vender o carro com uma dívida hipotecária sobre ele, mas a dívida precisa ser paga antes do título ser transferido para o novo proprietário. O banco mantém o título como garantia do seu empréstimo, então não vai liberá-lo até que aqueles $8k sejam quitados. A boa notícia é que você não precisa pagar tudo de uma vez - os fundos do comprador podem cobrir isso como parte do processo de fechamento.
É assim que normalmente funciona: você coordena com seu credor e a empresa de financiamento do comprador (ou uma empresa de títulos se você estiver fazendo uma venda privada). O credor do comprador paga seu credor diretamente, você recebe a diferença, e o título é liberado limpo para o novo proprietário. Tudo isso acontece no fechamento, normalmente em um cartório ou concessionária. Você precisará entrar em contato com seu banco agora para obter uma cotação de quitação - esse número pode mudar diariamente com os juros, então peça por escrito e com um prazo. Avise-os que você está vendendo e pergunte sobre o processo deles para liberação de dívidas; a maioria dos bancos tem um departamento que lida com isso regularmente.
Uma coisa para ficar atento: certifique-se de que o valor da quitação é menor ou igual ao que o financiamento do comprador vai cobrir mais qualquer dinheiro em espécie que ele está trazendo. Se você estiver negativo no empréstimo, essa é uma situação diferente - você teria que trazer dinheiro para o fechamento para cobrir a diferença. Mas no seu caso com um empréstimo de $8k em um Civic 2022, você deve estar bem. Faça essa ligação com seu banco esta semana e você estará pronto para o fechamento na semana que vem.
Já lidei com isso ao vender um carro usado anos atrás, e a resposta anterior basicamente está certa, mas deixa de lado um detalhe importante - o pagamento não precisa acontecer antes do fechamento, acontece *no* fechamento. Seu banco vai fornecer uma "cotação de pagamento" (válida por uns 10 dias normalmente), e na transferência do título, o banco do comprador ou o seu próprio banco pode transferir dinheiro diretamente para satisfazer a garantia. A companhia de títulos ou o DMV coordena isso tudo para que o banco libere a garantia e o novo proprietário receba um título limpo numa única transação. Você vai querer ligar pro seu banco essa semana pra conseguir esse valor de pagamento e perguntar sobre o processo de liquidação que eles preferem - alguns bancos são mais rápidos que outros pra liberar os títulos. O banco do comprador sabe que tem uma garantia, ou eles estão esperando um título limpo?
A parte complicada é garantir que o banco coopere com seu cronograma. Você vai querer ligar para o seu credor agora e perguntar sobre o processo de quitação deles - alguns bancos conseguem fazer tudo no mesmo dia do fechamento, mas outros precisam de alguns dias úteis, o que pode atrasar as coisas se o financiamento do seu comprador for fechado antes do banco liberar o título. Peça o valor exato da quitação por escrito e confirme se eles vão trabalhar com o cartório ou concessionária que está lidando com a venda, caso contrário você pode ter um problema bem antes do fechamento.
O banco precisa ser pago antes do comprador receber a escritura, mas essa liquidação acontece no fechamento - não antes. Seu credor fornecerá uma cotação de pagamento (geralmente válida por 10-15 dias), e na assinatura, o financiamento do comprador e seu pagamento são coordenados através de depósito em custódia ou do cartório de títulos, então os fundos fluem diretamente do credor deles para seu banco, e o saldo restante vai para você. Uma coisa que muita gente não percebe: entre em contato com seu banco agora e pergunte se eles já têm um processo de "beneficiário de perda" ou "liberação de penhor" configurado - alguns bancos são mais rápidos se tudo estiver pré-arranjado, o que importa quando você está fechando na próxima semana. Você não precisa passar por uma concessionária para isso; você pode lidar diretamente com o cartório de títulos como uma venda particular.
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