Mein Vater ist letzten Monat gestorben und ich bin Testamentsvollstrecker seines Nachlasses. Er hatte Konten bei mehreren Banken und Investment-Apps wie Fidelity und Charles Schwab, aber ich habe seine Passwörter nicht. Wie läuft das ab, um auf diese digitalen Vermögenswerte zuzugreifen und sie auf den Nachlass zu übertragen?
Du musst dich direkt bei jeder Institution melden und deine Testamentsvollstrecker-Unterlagen mitbringen - Sterbeurkunde, Testament, Gerichtsdokumente, falls nötig - und sie werden dir ihren Prozess zum Übertragen der Konten auf den Nachlass erklären. Die meisten Banken und Investmentfirmen haben eigene Abteilungen für Erbfälle, die das ohne die ursprünglichen Passwörter regeln; sie überprüfen deine Berechtigung als Testamentsvollstrecker und frieren dann entweder das Konto ein oder geben dir temporären Zugriff. Versuche nicht selbst, Passwörter zu erraten oder Passwort-Recovery-Tools zu nutzen, da das rechtliche Probleme verursachen kann. Falls er ein Schließfach hatte, schau dort nach Kontoauszügen oder einer Liste, wo sein Geld angelegt war, denn alle Konten aufzuspüren kann der schwierigste Teil sein.
Jede Bank und jedes Maklerunternehmen hat sein eigenes Executor-Portal oder Verfahren - manche lassen dich online mit einer Sterbeurkunde und einem Testamentsvollstrecker-Schreiben beginnen, andere verlangen persönliche Besuche oder beglaubigte Dokumente. Das Wichtigste ist, nicht selbst mit seinen Anmeldedaten einzuloggen, da das tatsächlich Betrugswarnungen auslösen und Konten sperren kann.
Schau zunächst, ob dein Vater einen Passwort-Manager hatte oder Passwörter irgendwo aufgeschrieben hat - Banken geben dir ohne ordnungsgemäße Vollmacht keinen Zugriff, aber du kommst viel schneller voran, wenn du dich selbst einloggen kannst, statt auf den Prozess jeder Institution zu warten. Falls du sie nicht findest, haben die bisherigen Antworten recht, dass du mit deinen Testamentsvollstrecker-Dokumenten jeden Ort kontaktierst, aber ehrlich gesagt variiert die Geschwindigkeit wild - manche Unternehmen wie Fidelity haben ziemlich reibungslose Online-Portale dafür, während kleinere Regionalbanken trödeln können oder beglaubigte Originale von allem verlangen, also vorher anzurufen und zu fragen, welche spezifischen Unterlagen sie brauchen, bevor du etwas versendest, erspart dir eine Menge Hin und Her.
Die meisten Finanzinstitute haben eine eigene Abteilung für Nachlassverwaltung oder Trusts - nicht die normale Kundenbetreuung - und dort geht es dann wirklich flott voran. Bevor du jemanden kontaktierst, fordere die Kreditauskunft deines Vaters bei den drei Kreditauskunfteien an (das ist kostenlos und rechtmäßig für Testamentsvollstrecker); vielleicht findest du dort Konten, von denen niemand wusste, und sparst dir so, sie Monate später zu entdecken. Die Institute werden beglaubigte Kopien der Sterbeurkunde und deine Unterlagen als Testamentsvollstrecker verlangen, aber falls du irgendwelche alten Kontoauszüge oder Kontonummern herumliegen findest, hilft es ihnen sehr weiter, wenn du die Konten anrufst und diese Daten angibst - so finden sie die Konten viel schneller, als wenn sie in ihrem System danach suchen müssen.
Hatte dein Vater irgendwelche Unterlagen organisiert - vielleicht in einem Ordner oder einer Liste für sein Schließfach? Als meine Mutter starb, stellte sich heraus, dass sie tatsächlich eine Tabelle mit Kontonummern und Namen der Finanzinstitute hinterlassen hatte (zum Glück ohne Passwörter), was mir wochenlange Detektivarbeit erspart hat. Die Nachlassabteilungen bei Banken und Brokern sind wirklich deine beste Anlaufstelle - sie haben das hundertfach abgewickelt und wissen genau, welche Unterlagen sie von dir brauchen. Bei mir lief der Prozess flüssiger ab, weil ich vorher schon alles zusammengetragen habe, bevor ich angerufen habe: die beglaubigte Sterbeurkunde, dein Schreiben der Ernennung als Testamentsvollstrecker vom Nachlassgericht und eine Liste der Institute, falls du eine findest. Manche Stellen erlauben dir, Überweisungen online mit beglaubigten Dokumenten einzuleiten, andere bestehen auf beglaubigten Kopien per Post, aber sie sind gesetzlich verpflichtet, dir zu helfen, sobald du deine Befugnisse nachgewiesen hast.
Anmeldenzum Beantworten.
