Sto cercando di comprare la mia prima casa e ho ottenuto la pre-approvazione il mese scorso, ma ora mi chiedo quale sia il timeline effettivo dalla domanda alla chiusura. Veramente ci vogliono 30-45 giorni come mi ha detto il prestatore, o le cose sono cambiate?
La stima del tuo prestatore è realistica per un processo senza intoppi, ma direi di non fissarti su quella tempistica. La finestra di 30-45 giorni presuppone che tutto vada bene - la valutazione torni al valore previsto, tu abbia i conti puliti, nessuna domanda strana dalla sottoscrizione. In realtà, la maggior parte delle persone che conosco che hanno affrontato questo processo ha incontrato qualche intoppo che ha aggiunto una o due settimane.
La variabile più grande è la sottoscrizione. È lì che setacciano tutto, e a seconda delle tue fonti di reddito, della proprietà stessa, o di qualcosa di insolito sul tuo credito, potrebbero richiedere documentazione extra. Le valutazioni possono anche protrarsi se il perito è sovraccarico di lavoro. Sei già pre-approvata, il che è positivo - significa che hanno già fatto un controllo di base - ma l'approvazione completa è un'altra cosa.
Quello che davvero aiuta: stai al passo con il tuo prestatore. Non dare per scontato che il silenzio significhi che le cose stanno procedendo senza intoppi. Contattali circa ogni settimana e chiedi specificamente a che punto sei del processo. Ho visto affari prolungarsi oltre i 60 giorni perché qualcuno non stava seguendo e i documenti sono andati persi tra la confusione. Mantieni i tuoi conti puliti da ora fino alla chiusura - non assumere nuovo debito e non fare grandi acquisti. Queste cose possono effettivamente far saltare un affare anche dopo l'approvazione.
La tempistica di 30-45 giorni è ancora abbastanza standard, anche se dipende davvero da quanto velocemente la tua documentazione passa attraverso la fase di underwriting e se la valutazione immobiliare viene completata rapidamente. Stai affrontando un acquisto semplice, oppure c'è qualcosa di inusuale nella proprietà o nella tua situazione finanziaria che potrebbe rallentare le cose? Da quello che ho visto, il maggiore intoppo tende a essere i ritardi nella valutazione o se ci sono domande riguardanti i tuoi documenti - a volte questo può far slittare tutto oltre i 45 giorni, ma la maggior parte dei prestatori ti darà una stima più precisa una volta che avrai presentato tutto.
La maggior parte dei prestatori si atterranno a quella stima di 30-45 giorni se tutto va bene, ma il vero collo di bottiglia di solito è la valutazione e le verifiche del titolo - questi possono ritardarsi in modo imprevedibile a seconda della domanda locale. Quello che nessuno ti dice davvero è di stare davanti alla situazione richiedendo l'elenco delle condizioni di underwriting nel momento in cui sei ufficialmente in underwriting, e poi inizia a raccogliere quei documenti immediatamente invece di aspettare che te li chiedano. Ti sorprenderesti di quanto tempo risparmi essendo proattivo invece che reattivo con la documentazione, dato che i prestatori spesso hanno arretrati in attesa che i mutuatari presentino i documenti.
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